Главная Пользовательские - продукты

Пользовательские - продукты

Inssmart
От Inssmart •
12 статьи

ОСАГО

В этой статье мы подробно расскажем, как оформить для клиента полис ОСАГО. Что такое ОСАГО и как оно работает? ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, полис, покрывающий расходы на возмещение ущерба пострадавшим при ДТП по вине страхователя. Если страхователь окажется виновником аварии, то полис ОСАГО покроет материальный и физический ущерб пострадавшим на сумму до 400 000 рублей, а вот оплачивать ремонт собственной машины страхователю придётся самостоятельно. Оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого автомобилиста, поэтому это крайне популярный вид страхования. Какие данные и документы потребуются для оформления полиса? Чтобы оформить полис ОСАГО через нашу платформу, подгружать какие-либо документы в систему не нужно. Но рекомендуем иметь под рукой следующие данные: - ПТС или СТС, чтобы можно было быстро проверить ключевые данные по автомобилю (год выпуска, номер VIN, кузова или шасси, название модели, мощность двигателя); - Паспорт страхователя, чтобы можно было проверить его паспортные данные и адрес регистрации. ЕГРЮЛ (если собственник и страхователь — юридическое лицо); - Водительские удостоверения всех водителей, которых вы хотите вписать в полис (всего их может быть до 5 человек), чтобы сверить номера и даты стажа. Как оформить полис ОСАГО через Инссмарт? Как только вы собрали все необходимые документы (или данные из них), можно приступить к расчёту. Для этого нажимаем кнопку “Оформить” в правом верхнем углу экрана и выбираем опцию “ОСАГО”. Теперь заполняем расчёт. Подробную инструкцию по заполнению всех полей можно посмотреть ниже: Раздел “Данные по полису”: 1. Начало периода – в этом поле указываем дату начала действия полиса. Не у всех компаний доступно оформление полиса ОСАГО день в день, для улучшения проходимости лучше выбирать дату +4-7 дней от текущей. 2. Дата окончания периода – это поле заполняется системой автоматически, в зависимости от выбранного периода страхования. 3. Период страхования – в этом поле выбираем период использования ТС. Сам полис ОСАГО всегда заключается на год, но, если страхователь собирается пользоваться ТС только в пределах ограниченного срока (например, не использует машину зимой, или собирается продать её через пару месяцев), можно ограничить срок, в который страховщик будет нести за него ответственность. Минимальный доступный период – 3 месяца. Важно! Обычно страховые компании предпочитают клиентов, у которых период использования ТС совпадает со сроком действия договора ОСАГО (тоже равен году). Чем меньше период – тем ниже шансы на одобрение от СК. 4. “Зелёный коридор” для улучшения проходимости – акция от АльфаСтрахования для расчётов ОСАГО, где клиент ранее страховался в иной страховой компании. Условия акции можно посмотреть, наведя курсор на вопросительный знак рядом с этим флагом, при её выборе появятся дополнительные поля для ввода данных предыдущего полиса клиента (серия, номер и название СК). 5. Ограничение выбора страховых – пригодится, если вы не хотите показывать клиенту предложение от определённой страховой или не хотите направлять в эту страховую данные расчёта. Раздел “Транспортное средство”: 1. Госномер – в этом поле мы указываем номер автомобиля (использовать при вводе номера можно только цифры и кириллицу, номер должен соответствовать шаблону 1111АА11). Можно оформить полис и без гос. номера, а потом внести его в оформленный полис с помощью поддержки страховой компании – тогда при оформлении нужно будет обязательно указать данные ПТС. После того, как вы укажете гос. номер, платформа подтянет данные автомобиля через систему “Автокод”. Обязательно перепроверьте подтянувшиеся данные на корректность: базы автокода обновляются не всегда своевременно, и в них может содержаться ошибочная информация об авто или не быть какой-то информации. 2. Цель страхования – здесь выбираем, в каком качестве используется автомобиль, сейчас при оформлении через нас доступны варианты “Личная” и “Такси”. 3. Марка – здесь выбираем из списка нужную марку автомобиля, в соответствии с его документами. 4. Модель – здесь выбираем из списка модель автомобиля. 5. VIN/кузов/шасси – здесь указываем один из идентификаторов автомобиля согласно документам. По нашим наблюдениям, проходимость выше, если в расчёте стоит номер VIN, а не шасси или кузова, так что при наличии рекомендуем указывать именно его. 1. Год выпуска – здесь выбираем из списка год выпуска ТС. 2. Мощность (л.с.) – в этом поле указываем мощность двигателя ТС в лошадиных силах. Важно! Страховые крайне придирчиво относятся к корректности указания мощности двигателя, поэтому рекомендуем указывать её в точном соответствии с документами. 3. ПТС/СТС/ЭПТС – здесь указываем серию и номер одного из документов на автомобиль. По нашим наблюдениям, большинство СК охотнее пропускают расчёты, в которых указаны данные ПТС, поэтому по умолчанию рекомендуем выбирать именно его. 4. Дата выдачи – здесь отмечаем дату выдачи выбранного документа. 5. Автомобиль с прицепом – отмечаем этот пункт, если автомобиль не относится к категории В и используется с прицепом. Важно! При оформлении полиса ОСАГО на физическое лицо для ТС категории В (легковых) пометка о наличии прицепа в полисе не обязательна по закону, поэтому многие СК не проставляют её в готовом полисе и отмечать наличие прицепа при расчёте не нужно. Раздел “Страхователь” - физическое лицо и ИП: 1. Фамилия, имя, отчество – здесь указываем ФИО страхователя в соответствии с его паспортом. Если у страхователя нет отчества – можно просто не заполнять соответствующее поле. 2. Дата рождения – здесь проставляем дату рождения страхователя. 3. Почта – здесь указываем контактный e-mail страхователя. Многие агенты вносят в это поле свою почту, чтобы информация от страховой компании поступила в первую очередь им, но нужно учитывать, что при многократном использовании одной и той же почты некоторые СК могут снижать проходимость или не отправлять автоматически после оплаты полис и чек. 4. Телефон – здесь указываем контактный телефон страхователя. Аналогично, многие агенты указывают в этом поле свои данные, но стоит следить, чтобы один и тот же номер не повторялся в нескольких подряд расчётах для одной СК. 5. ИНН и ОГРНИП – данные, которые необходимо указывать только если страхователь/собственник выступает как ИП. ИНН и ОГРНИП ИП можно посмотреть онлайн через сервисы Федеральной налоговой службы (ФНС) — «Прозрачный бизнес» или «Сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП» — по ИНН или ФИО предпринимателя, либо получить бесплатную электронную выписку из ЕГРИП на сайте ФНС или портале Госуслуг. Раздел “Страхователь” - юридическое лицо: 1. Почта и телефон – контактные данные клиента, которые указываются также в самом полисе. Для повышения вероятности одобрения рекомендуется указывать почту и номер телефона, которые ранее не использовались. 2. ИНН и ОГРН – сведения об ИНН и ОГРН находятся в Едином госреестре юрлиц или ИП и открыты для всех. Кто угодно может сделать в налоговой запрос и получить сведения о конкретной организации или предпринимателе, которые стоят на учёте. Кроме того, узнать ИНН или ОГРН можно на официальном сайте ФНС. 3. КПП – юридическое лицо получает КПП в налоговой инспекции при регистрации. Он указывается в учредительных документах, свидетельстве о постановке на учёт, а также в Листе записи ЕГРЮЛ, который можно бесплатно получить на сайте ФНС. 4. Выписка из ЕГРЮЛ, или Свидетельство о регистрации – номер основного документа. Юридическое лицо берёт выписку из ЕГРЮЛ в Федеральной налоговой службе (ФНС) — лично, по почте, через МФЦ или онлайн. Юридическое лицо не получает бумажное «Свидетельство о регистрации» с 2017 года, однако если у него до сих пор имеется данное свидетельство, его номер можно указать при оформлении полиса ОСАГО. 5. Дата выдачи – также указывается в самом ЕГРЮЛ или свидетельстве о регистрации юридического лица. 6. Название организации – полное наименование юридического лица согласно документации, например, ООО «МК ГРУПП». 7. Организационная форма – данные подтягиваются автоматически при указании вышеуказанных пунктов. 8. Адрес организации – юридический адрес организации, для которой идёт оформление полиса ОСАГО; указывается и выбирается из выпадающего списка для корректности расчёта и отображения в полисе Раздел “Паспорт страхователя”: 1. Серия и номер паспорта – здесь указываем серию и номер паспорта страхователя. Если страхователь – иностранец, нужно будет отметить соответствующую галочку и внести номер и серию по отдельности (если с этим возникают затруднения, напишите в наш чат поддержки, коллеги помогут указать данные корректно). 2. Дата выдачи – здесь указываем дату выдачи паспорта. 3. Выдан – здесь нужно указать код подразделения выдачи паспорта, при этом название подразделения система подтянет автоматически. Для иностранных паспортов место выдачи нужно будет указать вручную. 4. Адрес регистрации – здесь указываем адрес регистрации страхователя (можно указать временную регистрацию). Если нужный адрес не получается выбрать из предлагаемого списка – напишите об этом в наш чат поддержки, коллеги помогут с его выбором. Некоторые адреса, например, военные части, могут быть недоступными для оформления). 5. Владелец является страхователем – отмечаем этот пункт, если страхователем и владельцем выступает один человек. Если владелец отличается от страхователя, то система предложит заполнить его паспортные данные тоже. Важно! Владелец ТС обязательно должен быть указан или как страхователь, или как один из водителей. Страховые компании лояльнее к расчётам, где владелец и страхователь совпадают. Раздел “Водители”: 1. Без ограничений – отмечаем эту опцию, если нужно, чтобы допуск к управлению авто был у неограниченного количества водителей (или более, чем у пяти водителей). Важно! Так как опция “Без ограничений” повышает риск наступления страхового случая, проходимость по таким полисам ниже. 2. Указать старое ВУ для восстановления КБМ – если по предыдущему водительскому удостоверению КБМ водителя был ниже, и с тех пор он не был участником ДТП, для части страховых компаний можно попробовать “подтянуть” показатель КБМ со старых прав. Подробнее почитать об этой опции можно в подсказке, если навести курсор на вопросительный знак рядом с данным пунктом. 3. Страхователь/другое лицо – выбираем, является ли водитель страхователем. 4. Фамилия, имя, отчество – указываем ФИО водителя по документам (если выбрали, что водитель является страхователем, то его ФИО и дата рождения подтянутся автоматически). 5. Дата рождения – указываем дату рождения страхователя. 6. Дата начала стажа – указываем дату начала стажа водителя по нужной категории ТС (можно посмотреть на обороте прав). Если дата начала стажа в правах указана просто годом, например, “с 1987” – указываем дату 31.12 соответствующего года, например, 31.12.1987. 7. Дата выдачи водительского удостоверения – указываем дату выдачи ВУ (можно посмотреть на лицевой стороне прав) 8. Водительское удостоверение – указываем номер и серию водительского удостоверения. 9. Иностранные права – отмечаем, если водитель является иностранцем, и вносим серию и номер его прав по отдельности. КБМ водителя система подтягивает автоматически после ввода его данных. Если КБМ не отобразился при заполнении расчёта, нажмите круговую стрелку рядом с ФИО водителя, чтобы повторно его запросить. При помощи кнопки в виде глаза вы можете включать или отключать учёт выбранного водителя в расчёте (это пригодится, например, когда клиент решает, включать или не включать в полис водителя с высоким КБМ). После того, как вы полностью заполнили и проверили расчёт, необходимо будет нажать на кнопку “Посчитать”. Это переведёт нас на страницу предварительного расчёта. Теперь нужно будет пару минут подождать, пока страховые компании на своей стороне проведут автоматический скоринг (оценку привлекательности расчёта для себя) и предоставят предложения по оформлению полиса. Чтобы выгрузить для клиента список предложений от страховых компаний, можно нажать кнопку “Печать”. А левее от неё вы можете увидеть переключатель отображения/скрытия вашей комиссии в списке предложений, это кнопка $. Вместе с клиентом выбрав наиболее привлекательное предложение, нажмите кнопку “Купить”. Нас переведёт на страницу с краткой информацией по расчёту, на которой можно ещё раз сверить данные и коэффициенты, после этого нажимаем “Купить” снова. Страница обновится, и нам будет доступна ссылка на оплату полиса. По ссылке можно как перейти самостоятельно, нажав на кнопку “Перейти к оплате”, так и отправить её клиенту на указанный при расчёте номер телефона или адрес электронной почты. Также вы можете вручную скопировать ссылку и отправить её клиенту через тот мессенджер, в котором поддерживаете общение. Важно! Обычно ссылка на оплату полиса ОСАГО действует от 20 минут до 2 часов, если ссылка успела “сгореть” до того, как клиент оплатил полис – скопируйте расчёт и получите новую ссылку с копии. После успешной оплаты ваш расчёт перейдёт на платформе из статуса “Ожидание оплаты” в статус “Оплачен”, и из него можно будет скачать полис. Обычно подтверждение оплаты со стороны страховой компании и смена статуса занимает 30-50 минут. Как только ваш расчёт на платформе перейдёт в статус “Оплачен”, на ваш баланс будет начислено КВ за оформление полиса. Как формируется стоимость полиса? Стоимость полиса ОСАГО складывается из набора коэффициентов по формуле: Базовая ставка * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП) = Итоговая стоимость Базовая ставка назначается со стороны страховой компании, в зависимости от категории ТС: для легковых ТС с целью использования "Личная" от 1399 до 8665 рублей, для такси от 1 267 до 18 119 рублей, для категории А от 155 до 4260 рублей, для категории С в зависимости от разрешенной максимальной массы от 791 до 17 201 рублей, для категории D в зависимости от количества мест от 1 175 до 9 805 рублей. КБМ – коэффициент бонус-малус, назначается по водителям в зависимости от стажа безаварийной езды, может составлять от 0,46 до 3,92. Если в полисе несколько водителей, то применится наиболее высокий КБМ из их значений, чем выше КБМ водителей, тем ниже проходимость. Проверить свой КБМ клиент может на сайте НСИС (nsis.ru) КВС – коэффициент возраст-водительский стаж, может быть от 0,83 до 2,27. КТ – территориальный коэффициент, может быть от 0,6 до 1,88, определяется по региону использования ТС (регистрации страхователя) в зависимости от размеров и аварийности населённого пункта. КМ – коэффициент мощности двигателя, может быть от 0,6 до 1,6 в зависимости от количества лошадиных сил. КО – коэффициент числа водителей, если в полисе указаны конкретные водители, то он будет равен 1, если использована опция “Без ограничений по водителям”, то 3,16. КС (КП) – коэффициент периода использования полиса, может быть от 0,5 до 1 в зависимости от того, оформляем мы полис на 12 месяцев или на меньший срок.

Обновлено Nov 06, 2026

Ипотека

В этой статье мы подробно расскажем о том, как оформить для клиента полис ипотечного страхования. Что такое ипотечное страхование и как оно работает? Ипотечное страхование нужно тем клиентам, которые приобретают тот или иной объект недвижимости с использованием ипотечного кредита. Оно защищает как интересы самого заёмщика (если с ним или его объектом что-то случится, долги перед банком будет закрывать страховая компания), так и интересы банка (банк может быть уверен, что в любом случае получит свои деньги). Поэтому. как правило, предоставление полиса ипотечного страхования обязательно при заключении сделки в банке. Ипотечные страховки оформляются по трём основным рискам: 1. Жизнь и здоровье заёмщика – срабатывает в случае, если здоровью заёмщика наносится вред, влекущий за собой его смерть или присвоение группы инвалидности. Страхование жизни можно оформлять вне зависимости от того, какой у клиента тип имущества, в том числе для недостроенных объектов. Территорией страхования является весь мир. 2. Имущество (конструктив) – срабатывает в случае, если повреждены конструктивные элементы объекта (стены/перекрытия/оконные и дверные проёмы/лестницы/балконы). Территорией страхования является адрес страхуемого объекта. В страховые случаи обычно входят пожар, удар молнии, наезд ТС, навал судна, падение летательного средства и обломков , стихийное бедствие, землетрясение, извержение вулкана, действия подземного огня, оползень, оседание грунта, горный обвал, камнепад, цунами, сель, буря, ураган, вихрь, смерч, наводнение, паводок, град, взрыв подземных паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин и других аналогичных аппаратов, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (при условии отсутствия военных действий, восстаний, революций, т.п.), падение деревьев (за исключением сухостоя, столбов ЛЭП, баннеров наружной рекламы). 3. Титул – защищает сделку от признания недействительной, срабатывает, если открываются обстоятельства сделки, из-за которых суд может её отменить (“скрытые” наследники, неожиданное появление лиц, не зарегистрированных, но имеющих право пользования объектом, например, несовершеннолетних или ранее отбывавших заключение). Если жизнь и имущество в зависимости от банка (однолетний/многолетний) страхуются либо на год, либо на весь срок действия кредитного договора, то страхование титула в зависимости от требований банка может быть на 12 месяцев, на 36 месяцев или на весь срок КД. Страхование имущества обязательно всегда, а вот жизнь и титул страхуются в зависимости от требований банка (например, Сбербанк не требует страхования титула вообще, а жизнь может просить страховать только по определённым программам). Если клиент не предоставляет на сделку полис ипотечного страхования, то банк может или отказать в подтверждении сделки/перенести её, или применить по кредиту повышенную процентную ставку. Полис ипотечного страхования можно оформить день в день или даже во время сделки, но лучше делать это хотя бы за пару дней заранее, чтобы к моменту сделки у клиента на руках точно был корректный действующий полис Доступные банки отображаются при предварительном расчёте, когда вы выбираете оформление ипотечного полиса. Если нужный вам банк при предварительном расчёте не отображается в списке, напишите об этом в наш чат поддержки – мы сможем обсудить с партнёрами со стороны страховых компаний его добавление на площадку. Какие данные и документы потребуются для оформления полиса? Чтобы оформить полис ипотечного страхования через нашу платформу, подгружать какие-либо документы в систему не нужно. Но рекомендуем иметь под рукой следующие данные: - Для страхования имущества – выписку из ЕГРН и отчёт об оценке, чтобы можно было быстро проверить ключевые данные по объекту (год постройки, этаж/этажность, материалы стен и перекрытий); - Паспорт страхователя, чтобы можно было проверить его паспортные данные и адрес регистрации; - Кредитный договор или его макет; - Для страхования титула – документ-основание предыдущего перехода права собственности на объект (например, договор купли-продажи, договор долевого участия/переуступки права и т.д). Как оформить полис ипотечного страхования через Инссмарт? Как только вы собрали все необходимые документы (или данные из них), можно приступить к расчёту. Для этого нажимаем кнопку “Оформить” в правом верхнем углу экрана и выбираем опцию “Страхование ипотеки”, в списке "популярные продукты", или "страхование недвижимости", "страхование жизни и здоровья" Сначала заполняем предварительный расчёт. Выбираем риски, по которым будет нужно страхование (если нужно застраховать не только имущество, но и титул, передвигаем соответствующий переключатель внизу). Банк, выдавший ипотеку – выбираем нужный банк из списка. Важно! Для банка Дом.РФ рекомендуем заранее уточнить, кто должен выступать в качестве выгодоприобретателя в полисе, Дом.РФ или Дом.РФ Ипотечный агент, и выбрать соответствующий вариант. Остаток долга – указываем актуальный остаток по кредиту на дату начала действия полиса (можно проверить в мобильном приложении банка). Если кредитный договор ещё не подписан, указываем его полную сумму. Дата подписания договора (поле отображается не для всех банков) – указываем дату подписания кредитного договора (если кредитный договор ещё не подписан, указываем дату сделки) Пол – выбираем из списка пол страхователя. Дата рождения – указываем дату рождения страхователя. Тип недвижимости – выбираем нужный тип недвижимости, если страхуем имущество. Регион недвижимости – выбираем из списка нужный регион. Теперь нажимаем на кнопку “Смотреть предложения” и переходим на страницу с выбором предложений. Здесь отобразятся все существующие по данному расчёту предложения от страховых компаний. Если страховая компания сообщила нам об отсутствии аккредитации в выбранном банке, то предложение от неё отобразится с соответствующей пометкой: Аккредитация – это подтверждение со стороны банка того, что выпускаемые определённой страховой компанией полисы соответствуют всем их требованиям. Список аккредитованных у определённого банка страховых всегда можно посмотреть на сайте банка. С сентября 2023 действует постановление Правительства РФ, обязывающее банки принимать полисы любых СК, имеющих лицензию и рейтинг надёжности не ниже А+, но полисы неаккредитованных компаний могут требовать со стороны банка дополнительной проверки. На этом этапе мы также можем указать дополнительные факторы риска и опции через вкладку “Дополнительно”: “Есть деревянные перекрытия” – отмечаем, если в доме есть деревянные перекрытия (межэтажные, перекрытия между крышей и домом не в счёт); “Страхование созаёмщиков” – отмечаем, если по кредитному договору у страхователя есть созаёмщики и банк требует их страховать. Для Сбербанка эта опция недоступна, потому что там страхуется всегда только основной заёмщик; “Военная ипотека” – отмечаем, если объект взят в военную ипотеку (государство гасит кредит, пока страхователь проходит военную службу); “Иностранный гражданин” – отмечаем, если страхователь является гражданином другого государства. В расчёте можно будет указать любые данные паспорта, но в документы подгрузить его паспорт, перевод паспорта и документы о регистрации на территории РФ. “Есть заболевания” – отмечаем, если у страхователя есть хронические заболевания, инвалидность или иные факторы, негативно влияющие на его здоровье; “Опасная профессия”– отмечаем, если работа страхователя связана с повышенными рисками для его жизни (он работает на производстве, в армии/полиции/МЧС/охране и т.д), либо он занимается активным отдыхом (спорт, альпинизм, прыжки с парашютом и т.д). Чтобы выгрузить для клиента список предложений от страховых компаний, можно нажать кнопку “Печать”. А левее от неё вы можете увидеть переключатель отображения/скрытия вашей комиссии в списке предложений, это кнопка $. Что делать, если я хочу использовать часть своего вознаграждения для получения скидки на полис или увеличить стоимость полиса, чтобы получить большее КВ? В поле “Тариф” можно выбрать подходящую для себя опцию: - Максимальная скидка; - Скидка 20%; - Скидка 10%; - Надбавка 20%. Эта опция доступна только для стандартных расчётов и не для всех СК и банков, если вы хотите использовать скидку/надбавку при оформлении полиса через заявки, нужно будет написать об этом в поле “Комментарий” в самой заявке или в чат поддержки на сайте. Теперь заполняем расчёт. Подробную инструкцию по заполнению всех полей можно посмотреть ниже: Раздел “Кредитный договор”: 1. Банк, выдавший ипотеку – проставляется по указанным при предварительном расчёте данным автоматически. 2. Остаток долга – проставляется по указанным при предварительном расчёте данным автоматически. 3. Годовая ставка – указываем размер актуальной процентной ставки по кредиту 4. Повышенная ставка – указываем размер ставки по кредиту при отказе от договора страхования, можно проверить в кредитном договоре или уточнить у менеджера банка. 5. Номер договора – указываем номер кредитного договора. Важно! Если номер кредитного договора ещё не известен (некоторые банки озвучивают его только при предоставлении письма-заключения, например), можно проставить в этом поле случайные цифры и позднее внести изменения в уже оформленный полис. Рекомендуем в таком случае выбирать те СК, в полисы которых можно внести изменения через нас, посмотреть об этом вы можете в соответствующей статье. 6. Дата подписания – указываем дату подписания кредитного договора. 7. Дата окончания – указываем дату окончания действия кредитного договора. Раздел “Срок действия полиса”: 1. Начало периода – в этом поле выбираем дату начала действия полиса, она не может быть ранее даты начала действия кредитного договора. 2. Окончание периода – значение в этом поле на платформе проставляется автоматически как год после начала действия полиса. Фактически полисы могут быть как однолетними (например, для Сбербанка, где полис действует год и через год нужно оформлять новый), так и многолетними (например, для ВТБ, где дата окончания действия полиса будет совпадать с датой окончания действия кредитного договора) в зависимости от требований банка. Оплачивает клиент всегда полис только на один год. Раздел “Страхователь”: 1. Фамилия, имя, отчество – здесь указываем ФИО страхователя в соответствии с его паспортом. Если у страхователя нет отчества – можно просто не заполнять соответствующее поле. 2. Дата рождения – здесь проставляем дату рождения страхователя. 3. Почта – здесь указываем контактный e-mail страхователя. Многие агенты вносят в это поле свою почту, чтобы информация от страховой компании поступила в первую очередь им, но нужно учитывать, что при многократном использовании одной и той же почты некоторые СК могут снижать проходимость или не отправлять автоматически после оплаты полис и чек. 4. Телефон – здесь указываем контактный телефон страхователя. Аналогично, многие агенты указывают в этом поле свои данные, но стоит следить, чтобы один и тот же номер не повторялся в нескольких подряд расчётах для одной СК. 5. Иностранный гражданин – отмечаем этот пункт, если страхователь не является гражданином РФ. В таком случае в данные паспорта можно внести рандомные данные, оформление полиса пройдёт через индивидуальное согласование и в процессе можно будет подгрузить корректные документы. Раздел “Паспорт страхователя”: 1. Серия и номер паспорта – здесь указываем серию и номер паспорта страхователя. Если страхователь – иностранец, нужно будет отметить соответствующую галочку и внести номер и серию по отдельности (если с этим возникают затруднения, напишите в наш чат поддержки, коллеги помогут указать данные корректно). 2. Дата выдачи – здесь указываем дату выдачи паспорта. 3. Выдан – здесь нужно указать код подразделения выдачи паспорта, при этом название подразделения система подтянет автоматически. Для иностранных паспортов место выдачи нужно будет указать вручную. 4. Адрес регистрации – здесь указываем адрес регистрации страхователя (можно указать временную регистрацию). 5. Страхование созаёмщиков – отмечаем этот пункт, если застраховать необходимо не только страхователя, но и его созаёмщика (кроме Сбербанка). В таком случае оформление полиса пройдёт через индивидуальное согласование и можно будет указать данные и долю созаёмщика. Раздел “Данные о заёмщике” (только для страхования жизни): 1. Ваш рост – указываем рост в сантиметрах. 2. Вес – указываем вес в килограммах. Если у страхователя высокий ИМТ (индекс массы тела), это может быть поводом для СК отказать в страховании или потребовать оформления через индивидуальное согласование. 3. Верхнее давление – указываем систолическое (верхнее) давление страхователя. 4. Нижнее давление – указываем диастолическое (нижнее) давление страхователя. Если у страхователя показатели давления значительно отличаются от нормы (120/80), есть гипертония или гипотония, это может быть поводом для СК отказать в страховании или потребовать оформления через индивидуальное согласование. 5. Профессия – если это поле отображается, указываем в нём профессию или вид занятости страхователя. 6. Спорт (нужен не по всем СК и рискам) – если это поле отображается, указываем в нём (при наличии) вид спорта, которым занимается страхователь. 7. Инвалидность/заболевания – отмечаем данный пункт, если у страхователя есть заболевание, по которому ему назначена группа инвалидности, или хронические заболевания, которые нужно, чтобы СК учла при оформлении полиса. При этом оформление перейдёт в индивидуальное согласование, необходимо будет указать подробности по заболеванию и предоставить сопутствующие документы. 8. Опасная профессия/хобби/профессиональные занятия спортом – отмечаем данный пункт, если работа страхователя подразумевает повышенные риски для его жизни и здоровья (например, он работает на производстве, с вредными веществами, или его работа подразумевает ношение оружия). При этом оформление перейдёт в индивидуальное согласование, и необходимо будет предоставить подробности по занятиям страхователя и сопутствующим рискам. Раздел “Данные об имуществе” (только для страхования имущества): - Тип – поле заполняется автоматически по указанным при предварительном расчёте данным. Важно! При страховании дома, если его рыночная стоимость ниже, чем остаток по кредиту, чаще всего будет требоваться дополнительно страхование земельного участка на остаток суммы. Уточнить необходимость можно у менеджера банка (или проверить, как указан объект в предыдущем полисе при его наличии) - Адрес недвижимости – указываем адрес объекта в соответствии с ЕГРН - Площадь – указываем площадь объекта в соответствии с ЕГРН. Для квартир площадь балкона не учитывается. - Год постройки – указываем год постройки в соответствии с ЕГРН. - Этаж – указываем этаж (для квартир и апартаментов) - Количество этажей – указываем этажность в соответствии с ЕГРН - Рыночная стоимость – указываем рыночную стоимость объекта в соответствии с ДКП или отчётом об оценке. - Есть деревянные перекрытия – отмечаем этот пункт, если межэтажные перекрытия деревянные или содержат горючие материалы (в том числе смешанные). - Есть газовые коммуникации – отмечаем этот пункт, если объект газифицирован (есть газовая плита, газовая колонка или баллон). Полностью заполнив расчёт и проверив корректность указанных данных, нажимаем кнопку “Посчитать” и подтверждаем соглашения, касающиеся выбранных рисков. После этого нажимаем на кнопку “Купить”. Расчёт пройдёт автоматическую проверку со стороны страховой компании (это занимает 1-3 минуты), после чего автоматически перейдёт в статус “Ожидание оплаты” и в нём отобразится ссылка на оплату полиса: По ссылке можно как перейти самостоятельно, нажав на кнопку “Перейти к оплате”, так и отправить её клиенту на указанный при расчёте номер телефона или адрес электронной почты. Также вы можете вручную скопировать ссылку и отправить её клиенту через тот мессенджер, в котором поддерживаете общение. Важно! Срок действия ссылки на оплату по ипотечному страхованию зависит от конкретной СК, если ссылка успела “сгореть” до того, как клиент оплатил полис – скопируйте расчёт и получите новую ссылку с копии. После успешной оплаты ваш расчёт перейдёт на платформе из статуса “Ожидание оплаты” в статус “Оплачен”, и из него можно будет скачать полис. Обычно подтверждение оплаты со стороны страховой компании и смена статуса занимает 30-50 минут. Как только ваш расчёт на платформе перейдёт в статус “Оплачен”, на ваш баланс будет начислено КВ за оформление полиса. Что происходит после оплаты полиса? После оплаты полиса в течение часа он станет доступен для скачивания на платформе и поступит на электронную почту, указанную при оформлении. После получения полиса вы можете проверить его, полисы, оформленные через нашу платформу, заверены электронными подписями со стороны СК и полностью легальны. Полученный полис необходимо направить в банк (через личный кабинет заёмщика/электронную почту, в зависимости от требований банка). Вместе с полисом, как правило, банк требует подгрузить КИД (если он не включен в сам полис) и чек о принятии оплаты полиса со стороны страховой компании (обычно поступает от СК на указанную при расчёте почту вместе с полисом).

Обновлено Nov 06, 2026

ДКП

В этой статье мы расскажем о том, как через платформу быстро и удобно выпустить договор купли-продажи автомобиля (ДКП). Что такое ДКП? Договор купли-продажи – это двустороннее соглашение между продавцом и покупателем автомобиля о передаче права собственности, владения, пользования и распоряжения им от одного к другому. Без него авто не получится зарегистрировать в ГИБДД, так что, оформив такой договор, вы поможете своему клиенту ускорить и упростить процесс регистрации. Нотариальное подтверждение договора необязательно, поэтому вы можете воспользоваться быстрой и удобной формой заполнения договора на нашей платформе. Как оформить ДКП через Инссмарт? 1. Нажмите на кнопку "Оформить", после чего раскройте список "Автострахование"; 2. Выбираем “ДКП”; 3. В открывшемся окне выбираем “Создать”. 4. Заполняем данные договора в соответствии с данными продавца, покупателя и транспортного средства по документам: 5. Нажимаем “Сохранить”. 6. Получившийся договор можно легко отредактировать или скачать с платформы, нажав соответствующую кнопку. Подгрузка договора купли-продажи в систему после создания может занимать 1-5 минут.

Обновлено Nov 06, 2026

Как работает услуга "Оформить за вас"?

Помощь в оформлении полисов Что делать, если вашему клиенту нужен полис, а у вас нет времени или возможности заполнить расчёт на платформе? С конца 2023 года мы ввели на платформе новый сервис, позволяющий в таком случае оформить полис с минимальными затратами усилий со стороны агентов и клиентов. - Как подать запрос на помощь в оформлении полиса? Теперь вы можете подать заявку напрямую в личном кабинете! Все способы обратиться за помощью в оформлении: Вариант 1. Нажмите на клавишу "Оформить", раскройте список "Популярные продукты" и выберете "Оформить за вас". Далее потребуется выбрать продукт страхования и риски. Вы сможете выбрать удобный для вас способ связи. Вариант 2. Перейти напрямую с оформления полиса - у вас появится кнопка Оформить за вас на офферах в Ипотеке. Стоимость оформления в случае, если оформления идет без индивидуального согласования (заявки) - 30% от получаемого КВ за оформление, в случае наличия индивидуального согласования (заявки) - 40% от получаемого КВ за оформление. - С оформлением каких полисов вы можете помочь? Сейчас помощь в оформлении доступна для полисов ипотечного страхования и пролонгации полисов ОСАГО по полисам, которые ранее были оформлены на нашей платформе, но в дальнейшем мы намерены расширить список доступных продуктов. - Что понадобится от меня, как от агента? При оформлении коллеги запросят минимальный пакет данных и документов, которые понадобятся для предварительного расчёта. После получения предварительного расчёта вы сможете выбрать страховую компанию, в которой хотите оформить полис, и тогда коллеги запросят документы для полного оформления. Вам достаточно только предоставить нам данные, заполнение расчёта, общение со страховыми компаниями и получение решения от них коллеги возьмут на себя. - А как мне проверить, что с расчётом всё в порядке? Начиная с момента создания, расчёт будет доступен в вашем личном кабинете (как если бы вы завели его самостоятельно). Кроме этого, перед формированием ссылки на оплату коллеги пришлют вам образец полиса для проверки. - Что, если я подам запрос, но так и не получу ссылку на оплату? В этом случае и оплата за нашу помощь с вашего баланса списываться не будет, услуга считается оказанной только в том случае, если с нашей стороны была предоставлена ссылка на оплату полиса. - А если клиент откажется оплачивать полис? Тогда услуга всё же будет считаться оказанной – задачей наших коллег является подготовить для вас готовое к оплате предложение со стороны СК на согласованных с вами условиях. - Как я получу полис после оплаты? Коллеги пришлют его через те же каналы, через которые вы подавали запрос на оформление, плюс документы будут доступны для скачивания с платформы. - Какие документы могут понадобиться для оформления полиса? В зависимости от вида страхования и рисков рекомендуем подготовить следующие документы: Ипотека, жизнь Ипотека, имущество Ипотека, титул •‎ паспорт страхователя; •‎ кредитный договор (если есть); •‎ предыдущий полис (если есть). •‎ паспорт страхователя; •‎ выписка из ЕГРН; •‎ отчёт об оценке (для квартир необязателен); •‎ предыдущий полис (если есть); •‎ кредитный договор (если есть). •‎ паспорт страхователя; •‎ выписка из ЕГРН; •‎ отчёт об оценке (для квартир необязателен); •‎ документ-основание приобретения объекта (ДКП, ДДУ и т.д); •‎ предыдущий полис (если есть); •‎ паспорт предыдущего собственника (если есть); •‎ кредитный договор (если есть). Часто задаваемые вопросы: - Что делать, если полис был оформлен по некорректным данным или в него нужно внести изменения или расторгнуть? Так же, как и при «стандартном» оформлении, вы можете обратиться в нашу службу поддержки за помощью во внесении изменений/аннулировании полиса. - Как мне оплатить запрос на помощь с оформлением полиса? Первое оформление на платформе через данный сервис бесплатно, при последующих оформлениях оплата будет списываться с вашего баланса автоматически при выгрузке ссылки на оплату полиса. - В какие часы доступны подача и сопровождение запросов на помощь в оформлении? Написать нам вы можете в любое время, но работают с запросами и отвечают по ним коллеги в будние дни с 08 до 17 часов по московскому времени.

Обновлено Nov 06, 2026

Индивидуальное согласование полисов ипотеки (заявки)

Индивидуальное согласование полисов ипотеки (заявки) Что такое заявки? Заявки – это наш сервис, позволяющий согласовать оформление «нестандартного» полиса ипотечного страхования непосредственно со страховыми компаниями. Какие полисы можно оформить через заявки? - с высокой суммой остатка по кредиту (до 300 миллионов рублей); - с возрастными страхователями; - с созаёмщиками (кроме Сбербанка); - с нетипичными объектами (комната, дом с участком, апартаменты, машиноместо, баня, таунхаус и так далее); - для «непопулярных» у СК регионов (например, республики Крым); - для военной или траншевой ипотеки; - для иностранцев; - с рискованными объектами (дома с деревянными перекрытиями, страхователи с опасными профессиями и т.д) Полис от каких СК можно оформить через заявки? Мы сотрудничаем в данном формате со многими СК, включая «Ренессанс», «Югорию», «ВСК», «АМТ», «Согласие», «Астро-Волгу» и «Совкомбанк Страхование». Список доступных страховых компаний постоянно расширяется. Как подать заявку на оформление полиса? Проведите предварительный расчёт на платформе (укажите название банка, дату рождения и пол страхователя, сумму остатка по кредиту и необходимые риски) и нажмите кнопку «Посмотреть предложения». При необходимости укажите корректный тип объекта и дополнительные факторы (например, наличие хронических болезней или созаёмщиков) и нажмите кнопку «Пересчитать». Предложения от СК через индивидуальное согласование будут отображаться с пометкой «Через заявку». Обратите внимание, что стоимость полиса на данном этапе является предварительной, финальная стоимость отобразится после процесса андеррайтинга (проверки документов и данных со стороны СК). При нажатии кнопки «Оформить» отобразится полная форма расчёта. В ней необходимо будет указать все данные по объекту, кредитному договору и страхователю. При заполнении расчёта обратите внимание на следующие моменты: - Если номер кредитного договора пока что неизвестен, можно указать только процентную ставку, даты начала и окончания кредитного договора; - Место выдачи паспорта страхователя должно быть указано так же, как и в документах; - Адрес регистрации страхователя и адрес самого объекта (при страховании имущества) можно выбрать из списка, даже если фактическое написание в документах отличается – в процессе оформления мы подтянем нужные адреса из документов; - Обязательно нужно отметить деревянные перекрытия и газовые коммуникации при их наличии – это факторы риска, влияющие на стоимость полиса и возможность его оформления. Проверить эти данные можно через отчёт об оценке. После того, как вы согласитесь с условиями оформления заявки и нажмёте кнопку «Подать заявку», откроются поля с дополнительными данными. В них необходимо будет подгрузить информацию и документы, необходимые для согласования с СК конкретного расчёта. С примерным списком документов в зависимости от рисков вы можете ознакомиться в таблице ниже, в зависимости от СК их список может меняться (например, для СК «АМТ» при согласовании титульного страхования обычно достаточно паспорта страхователя, выписки из ЕГРН, ДКП и отчёта об оценке объекта). Документы можно предоставить в одном из следующих форматов: .jpg, .png, .pdf, .doc, .docx Для удобства подгрузки (в случае, например, если какой-то из документов у вас есть в виде фотографий отдельных страниц) можно воспользоваться сторонним сервисом и объединить фотографии в единый документ. На этом же этапе можно поставить отметку, если банк запрашивает письмо-заключение от СК (письмо о готовности СК взять на себя оформление полиса по указанным рискам с указанием тарифов или стоимости полиса). После того, как вы заполняете данные, подгружаете документы и нажимаете кнопку «Подтвердить», расчёт поступает в обработку с нашей стороны. Мы связываемся с выбранной вами страховой компанией, согласовываем с ней условия оформления полиса и его финальную стоимость. Этот процесс обычно занимает от одного до трёх рабочих дней, учитывая андеррайтинг со стороны СК. В процессе может потребоваться предоставление дополнительных данных и документов – в таком случае ваша заявка вернется в статус «Черновик», и в ней появятся дополнительные поля для подгрузки информации и комментарий от нас. Если СК предоставляет одобрение по заявке, то она переходит в статус «Продолжить оформление?». При нажатии кнопки «Подтвердить» подгрузится ссылка на оплату полиса, отобразится финальная стоимость полиса и размер КВ по нему (сверить размер КВ вы можете через вкладку "Моё КВ" на платформе). Важно! В некоторых случаях, когда СК оформляет по разным рискам отдельные полисы (например, у «Югории» для Сбербанка), ссылки на оплату тоже формируется две разные. Вторую ссылку в таком случае можно посмотреть в комментарии к заявке. После оплаты полиса вам необходимо предоставить нам свидетельство оплаты (чек, квитанцию или скриншот об операции из приложения мобильного банка). Направить его нам можно через электронную почту applications@inssmart.ru или чат поддержки на нашем сайте. Также может быть необходимо предоставить подписанное клиентом заявление/полис. После предоставления чека мы запрашиваем у СК и высылаем вам комплект документов по расчёту. После подтверждения продажи со стороны СК в течение 1-2 рабочих дней проходит начисление КВ, расчёт при этом перейдёт в статус «Оплачен».

Обновлено Nov 06, 2026

В каких случаях СК может отозвать КВ?

Вы успешно оформили полис и передали его клиенту, но через какое-то время расчёт на платформе оказался отменён и КВ было списано с вашего баланса. Почему такое может произойти? Редко, но случается, что страховая компания отзывает КВ за оформленный полис уже после начала его действия. В таком случае мы вынуждены вернуть вознаграждение обратно страховой компании, списав соответствующую сумму с вашего баланса в системе. КВ аннулируется и для нас, как платформы, и для агента, оформившего полис. В каких случаях это может произойти? - клиент обратился в страховую и аннулировал полис по собственному желанию (например, потому что собрался продавать ТС); - страховая аннулировала полис после его оформления (например, если сочла предоставленные страхователем данные недостоверными); - в полис были внесены изменения, которые значительно повлияли на сегментацию (например, вписали водителя с высоким КБМ или изменили цель использования для ОСАГО). При обращении в наш чат поддержки мы сможем подсказать вам краткую причину аннулирования, но за подробностями может быть необходимо обратиться напрямую в СК. Почему так происходит? Страховая компания назначает КВ в том случае, если считает оформление полиса выгодным для себя. В случае, если потенциальную выгоду она теряет (меняется сегментация полиса или он и вовсе оказывается расторгнут), страховая может запросить и возврат вознаграждения. Так поступают не все страховые компании, но для кого-то это уже стандартная практика. Так, например, СК “Альфастрахование” отзывает КВ в случае, если в течение 45 дней после начала действия полис ОСАГО оказывается расторгнут или в него вносятся изменения, влияющие на основные коэффициенты. А СК “МАКС” аннулирует вознаграждение при любых значительных изменениях в полисе, иногда даже отзывая КВ в двойном размере. О новых правилах внесения изменений после оформления полиса и возврате КВ мы стараемся уведомлять заранее. Чтобы быть в курсе, рекомендуем следить за уведомлениями на платформе или подписаться на наш телеграмм-канал "Инссмарт страхование" Важно! КВ могут снять за полис, оформленный месяц назад и ранее. Связано это с тем, что информация от страховых нам поступает не сразу, поэтому вознаграждение за полис, который был аннулирован в феврале, мы можем снять в марте или апреле. Если же вы работаете на платформе как брокер, то при аннулировании оформленных вашими субагентами полисов вознаграждение будет списываться с вашего баланса (так как собственного баланса у субагентов нет). Что делать, если за мой полис отозвали КВ? Прежде всего нужно обратиться в поддержку страховой компании и попробовать узнать у них причины, из-за которых отозвали КВ. Бывают ситуации, когда можно оспорить решение СК и восстановить полис, например, когда тот был аннулирован из-за несоответствия данных, но вы все ввели верно и можете подтвердить это документами. Если ваш полис был восстановлен страховой, напишите нам в чат поддержки. Мы разберемся в ситуации и будем добиваться от страховой возврата КВ. Если же СК подтвердит, что полис был аннулирован правомерно или в него были внесены влияющие на сегментацию изменения, то вернуть КВ, увы, не получится. СК отозвала КВ, теперь мой баланс на платформе меньше 0 Если вы успели вывести своё вознаграждение с платформы до того, как страховая его отозвала, ваш баланс может уйти в минус. Такую «задолженность» можно погасить, просто оформляя полисы на платформе — КВ с них постепенно закроет минус на балансе и позволит снова выводить вознаграждение. Если «задолженность» не была со временем закрыта агентом, мы можем попросить его вернуть отозванные страховой компанией средства. В таком случае можно пополнить внутренний баланс напрямую банковской картой и перенаправить эти средства на погашение, предварительно сообщив об этом в наш чат техподдержки. Процедура возврата КВ регулируется пунктами 4.7.1 и 6.13 вашего агентского договора.

Обновлено Nov 06, 2026

Что делать если нет предложений от СК по ОСАГО?

После заполнения расчёта ОСАГО вы видите только ошибки? Давайте разберёмся вместе, как можно повысить шансы на одобрение по своему расчёту. По каким причинам СК могут отказывать в оформлении полиса ОСАГО? Чаще всего мы сталкиваемся со следующими причинами отказов со стороны страховых компаний: - Дата начала действия полиса: чем она ближе к текущей, тем меньше шансы на одобрение от большинства СК (оптимальная ДНД +3-7 дней от текущей даты); - Период использования ТС: лучше всего проходят полисы со сроком действия 12 месяцев, чем меньше срок, тем ниже шансы, что СК возьмёт полис на оформление; - Марка и модель ТС: у каждой СК есть свои словари марок и моделей. Если указанной вами модели нет в словаре СК, система выдаст отказ; - Цель использования: если ТС используется как такси, СК могут давать автоматический отказ из-за повышенных рисков; - Возраст ТС: для большинства страховых компаний отечественные машины старше 10 лет и иностранные старше 15 лет являются нежелательным сегментом; - Регион: если регион входит в список «убыточных» по мнению СК, то оформить для него полис будет сложнее. Рейтинг регионов ежегодно публикует РСА. Есть регионы, по которым получить одобрение сложнее всего – например, Республика Ингушетия, Приморский край, Республика Дагестан, Чеченская Республика и другие; - Высокий КБМ водителя: с водителями, чей КБМ равен или выше, чем 1.17, страховые компании работают неохотно; - Возраст или стаж водителя: пожилых (старше 55 лет) и молодых (младше 20 лет) водителей страховые берут реже, так же, как и водителей с небольшим (менее года) стажем; - Иностранные документы: с водителями с иностранными правами или страхователями с иностранными паспортами страховые работают менее охотно. - Опция «Без ограничений по водителям»: из-за того, что она повышает риски наступления страхового случая, СК редко берут на оформление такие расчёты; - Предыдущий опыт страхования: если ТС ранее было застраховано, как такси, а сейчас страхуется с целью “Личная”, или по нему было ДТП с убытками в прошлом году, СК могут подтягивать эти данные и на их основании отказать в оформлении полиса. По каждому расчёту страховые компании проводят несколько автоматических проверок, и не всегда легко сказать однозначно, какой именно фактор стал причиной отказа с их стороны. Но вы можете написать в наш чат поддержки, и коллеги вместе с вами проверят расчёт и подскажут, можно ли будет внести в него какие-то изменения и улучшить проходимость. Как повысить шансы на одобрение от СК? Опираясь на собственный опыт работы с ОСАГО, мы можем дать несколько советов, которые не гарантируют одобрение от СК, но могут склонить “чашу весов” в нужную сторону: Попробуйте сдвинуть дату начала действия полиса. Чем ближе к текущей дата начала действия полиса, тем ниже шансы на получение предложения от СК. Укажите дату на 6-7 дней позже сегодняшней – это повысит шансы на одобрение. Укажите данные предыдущего полиса. Сейчас при оформлении полиса доступна опция "Зелёный коридор". Если вам известны серия и номер предыдущего полиса ОСАГО клиента – укажите их, это может повысить шансы на одобрение не только от СК “АльфаСтрахование”, но и от иных компаний. Укажите в расчёте VIN вместо номера шасси/кузова и ПТС вместо СТС, если есть доступ к их данным. По нашим наблюдениям, проходимость по VIN и ПТС на 20-25% выше, чем при выборе иных идентификаторов и указании СТС. Укажите место выдачи паспорта страхователя/владельца и его адрес регистрации в соответствии с выпадающим из списка вариантом. Место выдачи паспорта можно для удобства указать по коду подразделения. Указывайте почту и номер телефона, которые ранее не использовали при оформлении полисов. Многие СК, например, Росгосстрах и СОГАЗ, отслеживают, были ли ранее контактные данные использованы при оформлении полисов. Если вы оформляете все расчеты на одну почту/номер, они могут выдать автоматический отказ. Добавьте к расчёту водителя с низким КБМ. Если указанный в расчёте водитель молодой/без стажа/с высоким КБМ, имеет смысл по возможности включить в расчёт дополнительного водителя из числа друзей/близких страхователя с КБМ пониже (0,46-0,5), это не повлияет на стоимость полиса, но повысит шансы на оффер от СК).

Обновлено Nov 06, 2026

КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона, защищающее владельца от финансовых потерь при повреждении, краже или полной гибели транспортного средства, в отличие от обязательного ОСАГО, которое покрывает ущерб третьим лицам. Оформление на нашей платформе осуществляется только для граждан РФ. Категория: на данный момент оформление ведётся только для ТС категории В. Риск БПЛА доступен в КАСКО по СК Ренессанс и СК ВСК. Оформление: на данный момент оформить полис КАСКО на нашей платформе можно только для физического лица. Оформить полис для юридического лица не представляется возможным. Начисление КВ: КВ начисляется в течение 2–3 дней с момента оплаты полиса, вместе со статусом «Оплачено». Документы, необходимые для оформления: 1. Предыдущий полис (если имеется). 2. Паспорт страхователя и собственника. 3. Документы на ТС, а именно ПТС или ЭПТС. СТС не подойдёт. 4. Водительское удостоверение каждого, кто должен быть водителем в полисе. 5. Также может потребоваться проведение осмотра ТС или запрос иных документов со стороны менеджера при оформлении. РАСЧЁТ Кнопки, имеющиеся на протяжении всего расчёта: «Написать нам», «Копия расчёта», «Закрыть расчёт»; после появляется кнопка в виде трёх точек. «Написать нам», или кнопка поддержки: клавиша для вызова чата поддержки в любой момент заполнения расчёта. Кнопка в виде двух листов: кнопка, необходимая для создания копии расчёта с уже введёнными данными. Крестик: кнопка для закрытия расчёта и возвращения к перечню полисов. Для полноценного расчёта вам необходимо заполнить форму данных, после чего выбрать наиболее подходящее предложение. В течение одного часа с вами должен связаться менеджер для конечного проведения расчёта. Изначально вас встречает окно, где для заполнения доступна только возможность выбора клиента, который уже есть в базе пользователей на нашей платформе. В окно вбивается ФИО клиента, и тот выбирается из выпадающего списка. В случае если клиент отсутствует в базе, то имеется возможность подгрузки файлов ПТС, паспорта, ВУ для распознавания и автоматического направления документов, или же полностью ручное заполнение через клавишу «Заполнить вручную». РАЗДЕЛ «ДАННЫЕ ПО ПОЛИСУ» Период: время действия полиса КАСКО. Начало периода, или же ДНД, не может быть ранее чем +1 день от даты оформления. Полис оформляется только на год, пункт «Дата окончания периода» недоступен для редактирования по этой причине и автоматически проставляет значение исходя из пункта «Начало периода». Есть действующий полис КАСКО: если у клиента на момент оформления полиса имеется действующий полис КАСКО, то об этом можно оставить отметку, после чего передать информацию по полису менеджеру. Автомобиль куплен в кредит: данный пункт проставляется, если транспортное средство (ТС) было куплено в кредит у банка, чтобы указать в полисе банк, который выдал кредит, так как зачастую оформление полисов КАСКО является одним из требований банка. Банк выбирается из выпадающего списка. РАЗДЕЛ «АВТОМОБИЛЬ» «Без номера»: в случае если ТС ещё не поставлено на учёт и не имеет номеров, придётся ввести данные самостоятельно. В этом случае правильнее оформлять полис по данным ПТС (ЭПТС), а не СТС, так как он отсутствует. Марка-модель: значение берётся только из выпадающего списка, то есть по действующему справочнику. Заполнять данное поле необходимо, ориентируясь на документ: ПТС или ЭПТС. VIN, кузов, шасси: это уникальный код автомобиля, который содержит зашифрованную информацию о производителе, характеристиках, годе выпуска и месте сборки, также дублируется в документах ПТС, ЭПТС, СТС. Год выпуска: год, когда было выпущено ТС. ТС строго не старше 10 лет, иначе поступит отказ. Мощность: при оформлении полисов КАСКО указывается сугубо в лошадиных силах (Л.С.); в случае если в документации указана иная величина, её просто конвертировать в лошадиные силы (Л.С.) через любой онлайн-конвертер. Лошадиные силы и киловатты взаимно конвертируются, и то и другое допустимо для гибридов. ПТС, ЭПТС: документ транспортного средства, его паспорт (ПТС). Указывается серия и номер в одном поле. Частая ошибка: при заполнении документа могут указать цифру 0 как букву О или наоборот. Дата выдачи: когда был выдан указанный в прошлом разделе документ; дата указывается также на самом документе. Стоимость автомобиля: указывается примерная на момент покупки ТС или актуальная нынешняя стоимость ТС; учитывается при попытке получить предложения от СК. Пробег: это общее расстояние в километрах (или милях), которое автомобиль проехал за всё время эксплуатации с момента выпуска, фиксируемое на одометре и являющееся важным показателем износа всех узлов, хотя и не единственным критерием состояния. Дата покупки ТС: год, когда ТС была куплена именно клиентом. Не путать с годом выпуска транспортного средства (ТС). Цель страхования: только личная. То есть если хотят оформить полис КАСКО для ТС, которое используется для обучения новых водителей (автошкола), то такое на нашей платформе не оформить. Тип кузова: конструктивная характеристика автомобиля, определяющая его общую компоновку и форму (например, седан, хэтчбек, универсал, купе, кроссовер). Тип коробки передач: техническая характеристика трансмиссии автомобиля, определяющая способ передачи крутящего момента от двигателя к колёсам (механика или автомат). Новый автомобиль: указывается в случае, если транспортное средство соответствует следующим критериям — год выпуска является текущим или предыдущим, пробег составляет до 100 км, транспортное средство (ТС) находится в салоне официального дилера. РАЗДЕЛ «СТРАХОВАТЕЛЬ» И «ВЛАДЕЛЕЦ» В случае если страхователь и владелец — одно лицо, то данные заполняются один раз при заполнении «Страхователя», после чего необходимо нажать галочку «Владелец является страхователем». Если страхователь и владелец — разные лица, то данные заполняются на каждое лицо отдельно. В таком случае важно, чтобы страхователь выступал водителем. Пол: указывается в зависимости от пола страхователя (владельца). Фамилия, имя, отчество: указывается согласно паспорту клиента. При заполнении на платформе может возникать подсказка в виде выпадающего списка по мере заполнения. Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в паспорте клиента. Почта и телефон клиента: контактные данные клиента, которые указываются также в самом полисе. Серия и номер паспорта: серия и номер указаны в самом паспорте, указываются в одной ячейке при оформлении. Можно указать данные только гражданина РФ. Дата выдачи: также указывается в самом паспорте. Важно, что согласно законодательству РФ паспорт меняется в 20 лет и в 45 лет, а также при смене ФИО, даты/места рождения или при утрате/порче документа. Система отслеживает это и не пропустит расчёт, если паспорт уже просрочен. Расчёт не пройдёт, если клиент поменял паспорт ровно в день своего рождения. Код подразделения и «Кем выдан»: кем был выдан документ. Можно начать указывать код подразделения, и тогда поле «Кем выдан» заполнится автоматически вместе с кодом. В ином случае нужно заполнять оба поля. Полное наименование выбирается только из выпадающего списка. Адрес регистрации: адрес, который указан в паспорте клиента. Очень важно указывать корректный адрес, ориентируясь на выпадающий список, так как указанный регион влияет на стоимость полиса. РАЗДЕЛ «ВОДИТЕЛИ» При оформлении полиса КАСКО на нашей платформе можно указать до 5 водителей, так как согласно стандартному бланку полиса ОСАГО имеется место для 5 водителей. Если клиент хочет указать больше, то для этого имеется функция «Без ограничений». Без ограничений: функция, которая позволяет оформить полис без указания данных водителей, подразумевая, что любой человек может управлять ТС. Это значительно влияет на возможность получения предложения, а также повышает стоимость самого полиса. Страхователь или другое лицо: если водителем является страхователь, то часть данных не надо будет заполнять, они заполнятся автоматически. Если водитель — иное лицо, то необходимо заполнить все поля самостоятельно. Пол: указывается в зависимости от пола водителя. Фамилия, имя, отчество: данные заполняются согласно водительскому удостоверению (ВУ); если водителем является страхователь (владелец), то данные заполнятся автоматически. Есть дети и состоит в браке: в случае если водитель состоит в браке или имеет детей (даже если в разводе), эти пункты обязательно нужно отметить для корректного просчёта рисков со стороны СК. Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в водительском удостоверении (ВУ) водителя; если водителем является страхователь (владелец), то данные заполнятся автоматически. Дата начала стажа: дата, когда было получено водительское удостоверение (ВУ) необходимой категории; зачастую указывается на обратной стороне действующих ВУ. Бывает ситуация, когда из даты начала стажа указан только год; в таком случае при заполнении данного поля необходимо в качестве даты начала стажа указывать 31 декабря указанного года. То есть если дата начала стажа 2001, то необходимо указывать 31.12.2001. Дата выдачи водительского удостоверения: дата, когда было получено актуальное водительское удостоверение (ВУ) необходимой категории. Указано на самом документе. Водительское удостоверение: серия и номер актуального документа. Важно: в серии принимаются только буквы от А до Я, а также цифры; в номере вбиваются только цифры. При указании иностранного ВУ в оба поля указываются только буквы латиницей и цифры. РАЗДЕЛ «ЧТО ХОЧЕТ КЛИЕНТ» Клиент готов заплатить до: отметка того, насколько готов клиент оплатить. То есть если укажет стоимость 100 000 рублей, то предложения более высокой стоимости не будут отображаться. Желаемые страховые: в зависимости от пожелания клиента можно ограничить получение предложения не от всех доступных СК, а только от тех, что будут отмечены в данном пункте. Покрытия и риски: для выбора доступны две вариации, а именно «полное каско» или «угон + полная гибель». Хищение (угон) — утрата застрахованного ТС вследствие кражи, грабежа, разбоя или угона. Гибель (тотал) — повреждение ТС свыше 65% в результате ДТП по вине водителя, повреждения другим авто на стоянке, повреждения в автосервисе, самопроизвольного движения ТС или воздействия внешних факторов (пожар, взрыв, удар молнии, природные явления, повреждение животными, действия третьих лиц и т.д.). Ущерб (повреждение) ТС, составляющий менее 65%, также может быть застрахован по КАСКО в качестве отдельного риска. GAP: функция сохранения стоимости, или же гарантия стоимости, когда в течение страхового периода амортизационный износ транспортного средства (ТС) не будет учтён при угоне или гибели. Франшиза, возмещение и доп. опции. Франшиза: часть убытка, которую клиент оплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая; доступны следующие опции — без франшизы или от 10 000 до 75 000. Тип возмещения ущерба: как именно будет возмещён ущерб; доступны для выбора следующие вариации: ремонт у дилера и (или) ремонт на СТОА по направлению страховой. Рассрочка: возможность оплаты полиса частями, а не сразу всей суммы. КВ также делится на несколько частей, в зависимости от количества платежей. РАЗДЕЛ «КОНТАКТНЫЕ ДАННЫЕ АГЕНТА» Здесь указываются данные, по которым произойдёт коммуникация со стороны менеджеров для оформления полиса. То есть связь осуществляется именно с агентом, а не с клиентом. Имя агента: как к вам обращаться. Желаемый тип связи: мессенджеры MAX или Telegram; в зависимости от вашего выбора по тому каналу будет осуществляться связь. Ник или номер телефона: ваши данные, чтобы осуществить связь с вами для оформления полиса. После заполнения всего расчёта необходимо нажать клавишу «Посчитать», после чего агент перейдёт на следующий этап оформления «Выбор предложения», если при заполнении основного расчёта система не обнаружит ошибок. В противном случае система не даст перейти на следующий этап, попросив внести изменения. ЭТАП «РАСЧЁТ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ» На данном этапе вы можете ознакомиться со всеми предложениями, полученными по первоначальному заполнению. На этапе выбора предложения ещё можно внести корректировки в расчёт, вернувшись на прошлый этап, чтобы изучить, как может измениться само предложение. Дублирование информации из этапа заполнения расчёта, раздела «Что хочет клиент», для возможности внесения правок для пересмотра предложений без возврата на предыдущую страницу. Полученные предложения отображаются на странице ниже в виде карточки, где содержится следующая информация: наименование СК, стоимость КВ за оформление, условия полиса. Для перехода на следующий этап необходимо выбрать любое предложение и нажать клавишу «Продолжить оформление». После нажатия клавиши оформление переходит в мессенджер для общения с менеджером, который помогает в оформлении полиса. Нажать клавишу «Продолжить оформление» можно по каждому полученному предложению, поэтому работу можно вести сразу по всем. ЭТАП «ПОКУПКА» После завершения процесса оформления и проведения оплаты расчёт переходит на вкладку «Покупка», где можно ознакомиться со следующей информацией: Страховая компания: наименование СК, в которой был куплен полис. Статус заявки: на момент отправки заявки расчёт имеет статус «Ожидание оплаты», после завершения оформления должен иметь статус «Оплачено». КВ: указывается размер комиссионного вознаграждения (КВ) в виде суммы, а также точного процента от стоимости полиса (СП). Стоимость полиса: значение, которое клиенту необходимо будет оплатить, перейдя по ссылке оплаты. Ссылка на оплату: ссылка, позволяющая оплатить полис. Срок действия ссылки подписан под ней же.

Обновлено Nov 06, 2026

Добровольное страхования имущества физических лиц

Страхование имущества — это система защиты имущественных интересов, при которой страховая компания обязуется возместить ущерб (полный или частичный) при повреждении, уничтожении или утрате активов (недвижимости, оборудования, транспорта). - Срок оформления: 1 год. - Оформление на иностранца: по стандартному оформлению — нет; при оформлении через заявку/индивидуальное согласование — да. - Для кого доступно оформление: физические лица. - Доступные типы имущества: квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус, дом с земельным участком, баня, иное. Квартира оформляется через стандартное оформление у всех СК. По остальным типам имущества возможны отказы (например, при выборе «иное») и получение предложения от СК АМТ через заявку, то есть индивидуальное согласование. ДОСТУПНЫЕ РИСКИ - Отделка и инженерное оборудование. - Стены и перекрытия. - Гражданская ответственность. - Движимое имущество. Отделка и инженерное оборудование: к внутренней отделке (включая стоимость работ) относятся: дверные и оконные блоки (включая остекление), лёгкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.д.), слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен, сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка, электрические счётчики, электроустановочные и другие аналогичные изделия, за исключением отделки лоджии/балкона. Стены и перекрытия: потолочное и половое покрытие, несущие и ненесущие стены, капитальные перегородки, внутренние инженерные сети, окна, слаботочные сети, двери, а также балконы и лоджии, включая их остекление. Гражданская ответственность: возмещение ущерба третьим лицам (соседям) за вред, причинённый их имуществу или здоровью, в результате эксплуатации квартиры. Движимое имущество: относятся мебель (встроенная, корпусная (отдельно стоящая)), бытовая и компьютерная техника, периферийные устройства, телевизоры, радио- и аудиоустройства, видеотехника, колонки, средства связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки. НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ По стандартному оформлению: паспорт страхователя (основной разворот + прописка), ЕГРН. В случае оформления через заявку/индивидуальное согласование: паспорт страхователя (основной разворот + прописка), ЕГРН — обязательно; фото объекта (если нет отчёта); отчёт — без дополнительных фото. ОФОРМЛЕНИЕ «СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА» (СТАНДАРТНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ) Кнопки, доступные на протяжении всего расчёта - Написать нам (кнопка поддержки) — кнопка для вызова чата поддержки в любой момент заполнения расчёта. - Копия расчёта (кнопка в виде двух листов) — кнопка, необходимая для создания копии расчёта с уже введёнными данными. - Закрыть расчёт (крестик) — кнопка для закрытия расчёта и возвращения к перечню полисов. ЭТАП «ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЁТ» - Тип имущества: выбирается из выпадающего списка. Если нет нужного, можно выбрать «Иное». ВАЖНО! Если страхуется дом и на участке есть баня, это нужно отметить в одном полисе. В данном случае расчёт должен будет перевестись в заявку, и обязательно нужно проставить галочку про источники огня, так как баня в данном случае является источником огня. - Год постройки: год, в котором было построено имущество, на основании документов. - Аренда: сдаётся ли имущество в аренду. Если да, то в какую: краткосрочную (до 6 месяцев) или долгосрочную (от 6 месяцев). Очень важно отмечать данный параметр, так как от него может зависеть возможность получения предложения от СК и на каких условиях. Страховые риски: - Отделка и инженерное оборудование — «не важно», а также от 50 000 до 10 000 000. - Стены и перекрытия — «не важно», а также от 100 000 до 20 000 000. - Движимое имущество — «не важно», а также от 100 000 до 5 000 000. - Гражданская ответственность — «не важно», а также от 50 000 до 5 000 000. - Падение БПЛА: в случае необходимости включения риска падения БПЛА необходимо проставить чекбокс. На данный момент предлагает СК ВСК, СК ПАРИ СК АМТ (в основном по заявке). - Аварийное состояние: в случае, если имущество находится в аварийном доме или является аварийным, необходимо отметить. - Каменное строение: автоматически проставленный чекбокс. В случае если необходимое имущество не является каменным (например, дерево), его необходимо снять. После выбора желаемой стоимости необходимо нажать «Посчитать» для перехода на следующий этап оформления. ЭТАП «ВЫБОР ПРЕДЛОЖЕНИЙ» На данном этапе вы может ознакомиться со всеми предложениями. На этапе выбора предложения ещё можно внести корректировки в расчёт, изучив, как может измениться само предложение. На самом экране выбора предложений можно изменить следующие данные: опции страхования (тип имущества, год постройки, аренда), страховые риски (все риски и их покрытие в стоимости), дополнительно (падение БПЛА, каменное строение, аварийное состояние, наличие деревянных перекрытий, проводится ремонт). - Наличие деревянных перекрытий: в случае наличия соответствующих перекрытий в стенах согласно документации. - Проводится ремонт: планируется или уже ведётся ремонт без перепланировки. Каждый раз после внесённых изменений необходимо нажимать кнопку «Пересчитать». Предложения от СК также можно сортировать по возрастанию или убыванию стоимости, нажав кнопку под словом «Сортировка». Также можно отключить отображение КВ в расчёте, нажав кнопку «КВ». Это нужно, чтобы вы могли направить клиенту распечатанные предложения со стоимостью. Чтобы сохранить предложения в виде файла, необходимо нажать кнопку «Печать», после чего скачается файл, который можно передать клиенту для ознакомления. Сама карточка предложения всегда содержит следующую информацию: наименование страховой компании, сумму покрытия по страховым рискам, сумму получаемого КВ за данное оформление при данной стоимости, а также стоимость полиса и пустой образец полиса без данных клиента, а также краткий перечень страховых рисков, которые относятся к данному предложению (в выпадающем списке). Также могут отображаться дополнительные пометки: - Полное покрытие: если предложение от СК полностью покрывает пожелания клиента. - Частичное покрытие: если предложение от СК покрывает не полностью (например, один из рисков СК покрывает меньше желаемого клиентом). После выбора интересующего предложения необходимо нажать кнопку «Оформить», после чего оформление перейдёт на следующий этап. ЭТАП «ОФОРМЛЕНИЕ» РАЗДЕЛ «ОПЦИИ СТРАХОВАНИЯ» В данном разделе также отображается информация о том, какое страховое покрытие предлагает СК по выбранным рискам, а также можно более детально ознакомиться с тем, что относится к каждому риску, нажав на кнопку в виде вопроса. РАЗДЕЛ «СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА» Начало и конец периода: когда начнёт действовать полис. При оформлении имеются ограничения по датам оформления полиса в зависимости от ДНД (сегодня +3 дня: АМТ; сегодня +6 дней: Росгосстрах; сегодня +7 дней: Альфа, МАКС, ВСК; сегодня +10 дней: Югория). Сам полис действует год, по этой причине поле «Конец периода» недоступно для редактирования, и система подтягивает значение автоматически. РАЗДЕЛ «СТРАХОВАТЕЛЬ» - Пол: указывается в зависимости от пола страхователя. Изначально закрытое поле, подтягивается из документов. - Фамилия, Имя, Отчество: указывается согласно паспорту клиента. При заполнении на платформе может возникать подсказка в виде выпадающего списка по мере заполнения. - Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в паспорте клиента. Также важно отметить, что страхователем может выступать лицо, достигшее 18 лет; лица, не достигшие данного возраста, могут быть только застрахованными. - Почта и телефон: контактные данные страхователя, которые указываются также в самом полисе. РАЗДЕЛ «ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ СТРАХОВАТЕЛЯ» - Серия и номер паспорта: серия и номер указаны в самом паспорте, указываются в одной ячейке при оформлении. - Дата выдачи: также указывается в самом паспорте. Важно, что согласно законодательству РФ паспорт меняется в 20 лет и в 45 лет, а также при смене ФИО, даты/места рождения или при утрате/порче документа. Система отслеживает это и не пропустит расчёт, если паспорт уже просрочен. Также система не пропустит, если клиент поменял паспорт ровно в день своего рождения. - Код подразделения и Кем выдан: кем был выдан документ. Можно начать указывать код подразделения — тогда поле «Кем выдан» заполнится автоматически вместе с кодом. В ином случае нужно заполнять оба поля. Полное наименование выбирается только из выпадающего списка. - Адрес регистрации: адрес, который указан в паспорте клиента. Очень важно указывать корректный адрес, ориентируясь на выпадающий список, так как указанный регион влияет на стоимость полиса. РАЗДЕЛ «ДАННЫЕ ПО НЕДВИЖИМОСТИ» - Тип недвижимости: нельзя отредактировать — на основании типа имущества получено предложение. - Аренда: в случае, если ранее не было указано, можно сделать на данном этапе. - Год постройки: когда был построен дом, в котором находится имущество; указывается в ЕГРН. - Год капитального ремонта (только у ВСК): когда проводился капитальный ремонт дома. - Этаж (только у ВСК): на котором находится, например, квартира; берётся в ЕГРН. - Всего этажей (только у ВСК): общее количество этажей в доме; берётся в ЕГРН. - Адрес объекта: указывается актуальный полный адрес объекта, для которого происходит оформление полиса. Выбирается из выпадающего списка. - Кадастровый номер (у СК АМТ): уникальный, неизменяемый цифровой код, присваиваемый каждому объекту недвижимости (земельному участку, квартире, дому) при постановке на государственный учёт в ЕГРН. - Деревянные перекрытия (нет у СК МАКС): в случае наличия деревянных перекрытий на этапе оформления также можно отметить соответствующий чекбокс. - Падение БПЛА: в случае если ранее не отмечался чекбокс, можно отметить здесь. Может привести к отказу по многим СК. - Проводится ремонт: в случае если ранее не отмечался чекбокс, можно отметить здесь. - Наличие источника огня/газового оборудования (только у СК МАКС): в случае наличия источника огня или газа необходимо отметить данный чекбокс у СК МАКС. - Возмещение ущерба при перепаде напряжения (только у СК МАКС): при необходимости добавления возмещения ущерба при перепаде напряжения необходимо отметить данный чекбокс у СК МАКС. - Аварийное состояние: в случае если ранее не отмечался чекбокс, можно отметить здесь. - Каменное строение: в случае если ранее не отмечался чекбокс, можно отметить здесь. После полного заполнения расчёта оформителю необходимо нажать кнопку «Продолжить» для перехода на следующий этап. ЭТАП «ПОКУПКА» На данном этапе подгружается ссылка на оплату, а после успешного проведения оплаты можно будет скачать документы. Здесь может содержаться следующая информация: - Страховая компания: наименование страховой компании, которая была выбрана и от которой получена ссылка на оплату. - Статус: может быть «Ожидание оплаты», «Оплачено», «Отмена оплаты». Если клиент ещё не оплатил и ссылка на оплату действует, расчёт будет иметь статус «Ожидание оплаты». Если полис был успешно оплачен (в течение одного часа после проведения оплаты), расчёт примет статус «Оплачено». Если клиент не успел оплатить до конца действия ссылки, расчёт перейдёт в статус «Отмена оплаты». - КВ: указывается размер комиссионного вознаграждения (КВ) в виде суммы, а также точный процент от стоимости полиса (СП). - Стоимость полиса: значение, которое клиенту необходимо будет оплатить, перейдя по ссылке оплаты. - Ссылка на оплату: самое основное, сама ссылка. Её можно как скопировать, так и отправить различными способами клиенту, например SMS или на email, или же нажать кнопку «Перейти к оплате», после чего откроется окно проведения оплаты. Важно: ссылка на оплату не действует бессрочно, у неё есть свой срок использования. У каждой страховой компании он свой: где-то ссылка действует до конца дня, в иных СК — до момента наступления ДНД. - Отправить КП: при нажатии этой кнопки открывается окно создания коммерческого предложения, которое вы можете направить клиенту для создания лучшего представления о готовящемся полисе. Также в коммерческом предложении содержится информация об вас (ФИО, почта и номер телефона), информация о выбранном предложении и заполненном расчёте, а также наличие иных предложений из расчёта.

Обновлено Nov 06, 2026

МиниКАСКО

МиниКАСКО — это специальный вид КАСКО, который покрывает ущерб, нанесённый вашему автомобилю в ДТП, если виновник аварии не имеет обязательного полиса ОСАГО, имеет поддельный или просроченный полис. КВ за оформление полисов МиниКАСКО начисляется только в день начала действия (ДНД полиса). То есть если клиент оплатил полис 20.01, но полис действует с 25.01, вы получите КВ только 25.01 на свой баланс. - Иностранные автомобили не страхуются (ТС, зарегистрированные не на территории РФ), только зарегистрированные в РФ. - Оформить полис МиниКАСКО можно только для физического лица. Оформление полиса для юридического лица на данный момент недоступно. - Доступные категории для оформления: на данный момент возможно оформить только категорию B. - От БПЛА страхует, например, СК Гелиос, в том числе с покрытием военного типа на 100 тыс. руб. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА МИНИКАСКО 1. Полис ОСАГО. 2. Паспорт страхователя и владельца. 3. Документы на транспортное средство (ПТС, СТС, ЭПТС). 4. Если оформляется СК МАКС — также водительское удостоверение (ВУ). РАСЧЁТ МИНИКАСКО Кнопки, доступные на протяжении всего расчёта - Написать нам (кнопка поддержки) — кнопка для вызова чата поддержки в любой момент заполнения расчёта. - Копия расчёта (кнопка в виде двух листов) — кнопка, необходимая для создания копии расчёта с уже введёнными данными. - Закрыть расчёт (крестик) — кнопка для закрытия расчёта и возвращения к перечню полисов. ЭТАП «ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЁТ» Здесь заполняется базовая информация для выявления возможности получения предложения, чтобы после выбора СК перейти к полноценному расчёту. То есть, в отличие от полисов ОСАГО, для оформления полиса МиниКАСКО изначально заполняется минимальная информация, после чего выбирается предложение и заполняется полноценный расчёт. РАЗДЕЛ «ПОЛИС ОСАГО» - Выбрать полис ОСАГО, оформленный в Инссмарт: данная функция выбирается, если у клиента имеется полис ОСАГО, который оформлен на платформе. В таком случае нет необходимости заполнения данных ниже, достаточно выбрать клиента из выпадающего списка. Информация также будет заполняться и в основном расчёте. - Дата начала действия ОСАГО: дата, когда начнёт действовать оформленный полис ОСАГО. - Страховая компания: выбирается из выпадающего списка; в нём представлены не все СК, которые существуют на рынке, но самые популярные. Важное ограничение: оформить полис МиниКАСКО в СК АльфаСтрахование, если полис ОСАГО оформлен в этой же СК, не представляется возможным — идёт ограничение со стороны СК, предложение уйдёт в отказ с ошибкой «Страховая не найдена». РАЗДЕЛ «ТС (КАТЕГОРИЯ B)» - Марка-модель: значение берётся только из выпадающего списка, то есть по действующему справочнику.  - Мощность (л. с.): при оформлении полисов МиниКАСКО указывается только в лошадиных силах (л. с.). В случае если в документации указана иная величина, её нужно конвертировать в лошадиные силы (л. с.) через любой онлайн-конвертер. - Год выпуска: год, когда было выпущено ТС. - Страховое покрытие: желаемая клиентом сумма страхового покрытия по полису; доступен выбор от 400 000 до 20 000 000. Однако предложение от страховой компании (СК) может не покрывать данное пожелание — сумма, которую может предложить СК, зависит от самой страховой компании. ЭТАП «ВЫБОР ПРЕДЛОЖЕНИЯ» На данном этапе вы можете ознакомиться со всеми предложениями по вашим данным. Важно понимать, что получение предложения на данном этапе ещё не означает окончательное согласие со стороны СК о взятии на страхование, так как после выбора предложения проходит этап ещё одного анализа, где данные повторно проверяются со стороны СК и выносится конечный вердикт. На этапе выбора предложения ещё можно внести корректировки в расчёт, изучив, как может измениться само предложение. На самом экране выбора предложений можно изменить следующие данные: марку и модель, а также желаемое страховое покрытие. Каждый раз после внесённых изменений необходимо нажимать кнопку «Пересчитать». Предложения от СК также можно сортировать по возрастанию или убыванию стоимости, нажав кнопку под словом «Сортировка». Также можно отключить отображение КВ в расчёте, нажав кнопку «КВ». Это нужно, чтобы вы могли направить клиенту распечатанные предложения со стоимостью. Чтобы сохранить предложения в виде файла, необходимо нажать кнопку «Печать», после чего скачается файл, который можно передать клиенту для ознакомления. Сама карточка предложения всегда содержит следующую информацию: наименование страховой компании, указание марки и модели ТС, сумму получаемого КВ за данное оформление при данной стоимости, стоимость полиса, а также краткую информацию по оформленному полису и сумму покрытия, предлагаемую СК. После выбора интересующего предложения необходимо нажать кнопку «Купить», и оформитель перейдёт на этап заполнения расчёта. ЭТАП «ОФОРМЛЕНИЕ» Для оформления полиса МиниКАСКО не требуется дополнительного проведения осмотра ТС — только заполнить расчёт и после произвести оплату полиса. На данном этапе в самом начале указывается примерная стоимость полиса, а также наименование страховой компании (СК). РАЗДЕЛ «ДАННЫЕ ПО ПОЛИСУ» Начало периода и дата окончания периода: сроки, в которые будет действовать оформленный полис. У каждой СК имеются свои рекомендации или ограничения, которые приведены ниже: - АльфаСтрахование: начинает действовать через 5 дней после его оформления (но не ранее даты действия полиса ОСАГО). Действует временная франшиза 5 дней. То есть если полис ОСАГО начинает действовать раньше, чем через 5 дней, дата начала действия формируется согласно временной франшизе. Если полис ОСАГО начинает действовать позднее, чем через 5 дней, за дату начала действия полиса МиниКАСКО будет взята дата начала действия полиса ОСАГО. - МАКС: имеет системное ограничение по выбору сроков периода в зависимости от сроков полиса ОСАГО. - ВСК: нет системного ограничения, но рекомендация +1 день от даты оформления автоматически стоит. - Росгосстрах: нет системного ограничения, но рекомендация +2 дня от даты оформления автоматически стоит. - Абсолют: нет системного ограничения, но рекомендация +1 день от даты оформления автоматически стоит. - Период страхования: единственный возможный период страхования на платформе составляет 1 год. - Продлить предыдущий полис: в случае, если имеется предыдущий полис и клиент хочет его продлить, можно воспользоваться данной возможностью, после чего указать номер полиса. РАЗДЕЛ «ДАННЫЕ ПО ПОЛИСУ ОСАГО» Данный раздел этапа оформления имеется только у СК Альфа и является обязательным; большая часть информации подтягивается с предварительного расчёта, однако появляется одно поле, которое нужно заполнить, — номер полиса ОСАГО. - Дата начала действия ОСАГО: дата, когда начнёт действовать оформленный полис ОСАГО. - Страховая компания: выбирается из выпадающего списка; в нём представлены не все СК, которые существуют на рынке, но самые популярные. Важное ограничение: оформить полис МиниКАСКО в СК АльфаСтрахование, если полис ОСАГО оформлен в этой же СК, не представляется возможным — идёт ограничение со стороны СК, предложение уйдёт в отказ с ошибкой «Страховая не найдена». - Номер полиса ОСАГО: необходимо полностью указать номер полиса ОСАГО. Номер вводится в формате: три заглавные латинские буквы (например, ХХХ) и 10 цифр (1234567890). РАЗДЕЛ «АВТОМОБИЛЬ» Данные по госномеру подтягиваются со стороннего ресурса. Даже если информация подтягивается со стороннего ресурса, рекомендуется перепроверять информацию, так как периодически она может быть некорректно подгружена. - «Без номера» — в случае, если ТС ещё не поставлено на учёт и не имеет номеров, придётся ввести данные самостоятельно. В этом случае правильнее оформлять полис по данным ПТС (ЭПТС), а не СТС, так как он отсутствует. - Цель страхования (цель использования) — только личная. То есть если хотят оформить полис ОСАГО для ТС, которое используется для обучения новых водителей (автошкола), такое на платформе не оформить. - Марка-модель: значение берётся только из выпадающего списка, то есть по действующему справочнику. Заполнять данное поле необходимо, ориентируясь на документ: ПТС, СТС или ЭПТС. - VIN, кузов, шасси: это уникальный код автомобиля, который содержит зашифрованную информацию о производителе, характеристиках, годе выпуска и месте сборки; также дублируется в документах ПТС, ЭПТС, СТС. - Год выпуска: год, когда было выпущено ТС. Максимально возможный срок рассмотрения по возрасту ТС — до 35 лет. - Мощность: при оформлении полисов МиниКАСКО указывается только в лошадиных силах (л. с.). В случае если в документации указана иная величина, её нужно конвертировать в лошадиные силы (л. с.) через любой онлайн-конвертер. - ПТС, СТС, ЭПТС — документ транспортного средства, его паспорт (ПТС) или свидетельство (СТС). Указывается серия и номер в одном поле. Частая ошибка: при заполнении документа могут указать цифру 0 как букву О или наоборот. - Дата выдачи: когда был выдан указанный в прошлом разделе документ; дата указывается также на самом документе. - Страховое покрытие: желаемая клиентом сумма страхового покрытия по полису; доступен выбор от 400 000 до 20 000 000. Однако предложение от страховой компании (СК) может не покрывать данное пожелание — сумма, которую может предложить СК, зависит от самой страховой компании. РАЗДЕЛ «СТРАХОВАТЕЛЬ» И «ВЛАДЕЛЕЦ» В случае если страхователь и владелец — одно лицо, данные заполняются один раз при заполнении «Страхователя», после чего необходимо нажать галочку «Владелец является страхователем». Если страхователь и владелец — разные лица, данные заполняются на каждое лицо отдельно. В таком случае важно, чтобы страхователь выступал водителем. - Пол: указывается в зависимости от пола страхователя (владельца). - Фамилия, Имя, Отчество: указывается согласно паспорту клиента. При заполнении на платформе может возникать подсказка в виде выпадающего списка по мере заполнения. - Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в паспорте клиента. - Почта и телефон клиента: контактные данные клиента, которые указываются также в самом полисе. - Серия и номер паспорта: серия и номер указаны в самом паспорте, указываются в одной ячейке при оформлении. В случае, если страхователь (владелец) выступает как иностранный гражданин, возможно указать данные иностранного паспорта. - Дата выдачи: также указывается в самом паспорте. Важно, что согласно законодательству РФ паспорт меняется в 20 лет и в 45 лет, а также при смене ФИО, даты/места рождения или при утрате/порче документа. Система отслеживает это и не пропустит расчёт, если паспорт уже просрочен. Также система не пропустит, если клиент поменял паспорт ровно в день своего рождения. - Код подразделения и Кем выдан: кем был выдан документ. Можно начать указывать код подразделения — тогда поле «Кем выдан» заполнится автоматически вместе с кодом. В ином случае нужно заполнять оба поля. Полное наименование выбирается только из выпадающего списка. - Адрес регистрации: адрес, который указан в паспорте клиента. Очень важно указывать корректный адрес, ориентируясь на выпадающий список, так как указанный регион влияет на стоимость полиса. РАЗДЕЛ «ВОДИТЕЛИ» Зачастую заполнять данный раздел расчёта нет необходимости при выборе таких страховых компаний (СК), как АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК, Абсолют, так как в полис МиниКАСКО должна идти информация согласно указанным водителям, отчего данное поле и недоступно для оформления с фразой «Лица, допущенные к управлению ТС, согласно действующему полису ОСАГО». Исключением является СК МАКС, где так же, как и в ОСАГО, можно заполнить данные о водителях в количестве до 5 представителей. - Страхователь или другое лицо: если водителем является страхователь, часть данных не надо будет заполнять — они заполнятся автоматически. Если водитель — иное лицо, необходимо заполнить все поля самостоятельно. - Пол: указывается в зависимости от пола водителя. - Фамилия, Имя, Отчество: данные заполняются согласно водительскому удостоверению (ВУ). Если водителем является страхователь (владелец), данные заполнятся автоматически. - Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в водительском удостоверении (ВУ) водителя. Если водителем является страхователь (владелец), данные заполнятся автоматически. - Дата начала стажа: дата, когда было получено водительское удостоверение (ВУ) необходимой категории; зачастую указывается на обратной стороне действующих ВУ. Бывает ситуация, когда из даты начала стажа указан только год. В таком случае при заполнении данного поля необходимо в качестве даты начала стажа указать 31 декабря указанного года. То есть если дата начала стажа 2001, необходимо указывать 31.12.2001. - Дата выдачи водительского удостоверения: дата, когда было получено актуальное водительское удостоверение (ВУ) необходимой категории. Указано на самом документе. - Водительское удостоверение: серия и номер актуального документа. Важно: в серии принимаются только буквы от А до Я, а также цифры. В номере вводятся только цифры. Имеется возможность указать водительское удостоверение (ВУ) только образца РФ. ЭТАП «ПОКУПКА» На данном этапе подгружается ссылка на оплату, а после успешного проведения оплаты можно будет скачать документы. Здесь может содержаться следующая информация: - Страховая компания: наименование страховой компании, которая была выбрана и от которой получена ссылка на оплату. - Статус: может быть «Ожидание оплаты», «Оплачено», «Отмена оплаты». Если клиент ещё не оплатил и ссылка на оплату действует, расчёт будет иметь статус «Ожидание оплаты». Если полис был успешно оплачен (в течение одного часа после проведения оплаты), расчёт примет статус «Оплачено». Если клиент не успел оплатить до конца действия ссылки, расчёт перейдёт в статус «Отмена оплаты». - КВ: указывается размер комиссионного вознаграждения (КВ) в виде суммы, а также точный процент от стоимости полиса (СП). - Стоимость полиса: значение, которое клиенту необходимо будет оплатить, перейдя по ссылке оплаты. - Ссылка на оплату: самое основное, сама ссылка. Её можно как скопировать, так и отправить различными способами клиенту, например SMS или на email, или же нажать кнопку «Перейти к оплате», после чего откроется окно проведения оплаты. Важно: ссылка на оплату не действует бессрочно, у неё есть свой срок использования. У каждой страховой компании он свой: где-то ссылка действует до конца дня, в иных СК — до момента наступления ДНД. - Отправить КП: при нажатии этой кнопки открывается окно создания коммерческого предложения, которое вы можете направить клиенту для создания лучшего представления о готовящемся полисе. Также в коммерческом предложении содержится информация об вас (ФИО, почта и номер телефона), информация о выбранном предложении и заполненном расчёте, а также наличие иных предложений из расчёта. Документы подгружаются в расчёт в течение 15 минут после присвоения статуса «Оплачено». Важно! Обычно ссылка на оплату полиса мини-КАСКО действует в течение 20 минут, если ссылка успела “сгореть” до того, как клиент оплатил полис – скопируйте расчёт и получите новую ссылку с копии.

Обновлено Nov 06, 2026

Как внести изменения/аннулировать полис?

Понимание, как и где легче внести изменения, может существенно повлиять на выбор страховой — поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы иметь возможность посоветовать клиенту лучший вариант или подстраховать себя на случай корректировки полиса. Вот общие советы, которые могут быть полезны в таких ситуациях: 1. Если полис еще не вступил в действие, рекомендуем выбрать самый быстрый способ аннулирования/внесения корректировок (обычно это обращение напрямую через СК). 2. Если вы не уверены в дальнейших шагах, лучше позвонить по телефону горячей линии и проконсультироваться со страховой напрямую. 3. Не стоит сразу отправлять клиента в офис, перед этим лучше посмотреть, есть ли возможность решить проблему дистанционно (через нас или личный кабинет на сайте СК). У некоторых страховых компаний также есть нюансы в работе с внесением изменений или аннулированием полисов, к которым лучше быть готовым. Например СК Согаз не вносит изменения через агрегаторов, а требует обращения напрямую в СК. Чтобы понимать, какие СК могут внести изменения через нашу платформу, вы можете ознакомиться с данной таблицей - https://docs.google.com/spreadsheets/d/1GNqWHK7xoovUSQweCosF47pqGfBaPzR0UTOBxJzzBn4/edit?gid=1396292816#gid=1396292816 В случае, если внесение изменений или аннулирование полиса доступны через нас, вы сможете сделать это через подачу заявки на внесение изменений/расторжение. Для этого откройте расчёт и нажмите на кнопку “Изменить полис”: В открывшемся меню выберите нужную опцию (внесение изменений или расторжение полиса), после чего нажмите кнопку “Подать заявку”. Откроется вкладка “Изменение” или “Расторжение” соответственно, в которую вам нужно будет выгрузить необходимые документы и данные и после этого сохранить внесенную информацию и нажать кнопку “Подать заявку” повторно. Заявка поступит в обработку со стороны наших коллег, которые передадут запрос в СК, и после получения ответа от страховой компании выгрузят в неё результат. При внесении изменений исправленный полис или дополнительное соглашение коллеги направят на электронную почту, к которой привязана ваша учётная запись на платформе.

Обновлено Nov 06, 2026

Добровольное страхование коммерческого имущества

Страхование имущества коммерческого — это защита материальных активов бизнеса от рисков повреждения, уничтожения или утраты (пожар, кража, стихийные бедствия), обеспечивающая выплату возмещения при страховом случае. Оно покрывает здания, оборудование, товары. - Срок оформления: 1 год. - Оформление на иностранца: да, СК может рассмотреть. - Для кого доступно оформление: физическое лицо, ООО, ИП. - Доступные СК: Согласие, Гелиос. - Доступные регионы: нет ограничений по закрытым регионам. Особенности СК Гелиос: - Есть риск «Падение пилотируемых летательных объектов, зданий, деревьев, их частей, опор ЛЭП и иных инородных предметов». - Есть риск «Террористический акт». - Падение БПЛА относят либо к первому, либо ко второму риску — в зависимости от того, что напишут компетентные органы. Ограничение по имуществу (только для СК Согласие): не принимают, если площадь объекта более 500 кв. м, здание включает в себя дерево (материал стен, перекрытий или пристройки) или это складское помещение. ДОСТУПНЫЕ РИСКИ - Отделка и инженерное оборудование. - Стены и перекрытия. - Гражданская ответственность. - Движимое имущество. - Товары в обработке. Отделка и инженерное оборудование: к внутренней отделке (включая стоимость работ) относятся: дверные и оконные блоки (включая остекление), лёгкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.д.), слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен, сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка, электрические счётчики, электроустановочные и другие аналогичные изделия, за исключением отделки лоджии/балкона. Стены и перекрытия: потолочное и половое покрытие, несущие и ненесущие стены, капитальные перегородки, внутренние инженерные сети, окна, слаботочные сети, двери, а также балконы и лоджии, включая их остекление. Гражданская ответственность: возмещение ущерба третьим лицам (соседям) за вред, причинённый их имуществу или здоровью, в результате эксплуатации квартиры. Движимое имущество: относятся мебель (встроенная, корпусная (отдельностоящая)), бытовая и компьютерная техника, периферийные устройства, телевизоры, радио- и аудиоустройства, видеотехника, колонки, средства связи, одежда, обувь, спортивно-туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки. Товары в обработке: к товарно-материальным ценностям (ТМЦ) относятся все необходимые для производства материалы, оборудование, а также готовая продукция, включая строительные и отделочные материалы, фармацевтические и медицинские товары, косметику, парфюмерию, бытовую химию и другие. НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ 1. Паспорт страхователя, выгодоприобретателя. 2. ЕГРЮЛ (если ООО). 3. ЕГРН. ОФОРМЛЕНИЕ «СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКОГО» Кнопки, доступные на протяжении всего расчёта - Написать нам (кнопка поддержки) — кнопка для вызова чата поддержки в любой момент заполнения расчёта. - Копия расчёта (кнопка в виде двух листов) — кнопка, необходимая для создания копии расчёта с уже введёнными данными. - Закрыть расчёт (крестик) — кнопка для закрытия расчёта и возвращения к перечню полисов. ЭТАП «ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЁТ» На данном этапе представляется возможность выбрать желаемые значения покрытия по рискам: отделка и инженерное оборудование, стены и перекрытия, гражданская ответственность, товары в обработке, движимое имущество. Доступные варианты: - Отделка и инженерное оборудование — «не важно», а также от 50 000 до 10 000 000. - Стены и перекрытия — «не важно», а также от 100 000 до 20 000 000. - Движимое имущество — «не важно», а также от 100 000 до 5 000 000. - Гражданская ответственность — «не важно», а также от 50 000 до 5 000 000. - Товары в обработке — «не важно», а также от 250 000 до 5 000 000. После выбора желаемой стоимости необходимо нажать «Посчитать» для перехода на следующий этап оформления. ЭТАП «ВЫБОР ПРЕДЛОЖЕНИЙ» На данном этапе вы можете ознакомиться со всеми предложениями. На этапе выбора предложения ещё можно внести корректировки в расчёт, изучив, как может измениться само предложение. На самом экране выбора предложений можно изменить следующие данные: страховые риски (желаемая сумма), а также дополнительно отметить чекбокс «Наличие деревянных перекрытий». Каждый раз после внесённых изменений необходимо нажимать кнопку «Пересчитать». Предложения от СК также можно сортировать по возрастанию или убыванию стоимости, нажав кнопку под словом «Сортировка». Также можно отключить отображение КВ в расчёте, нажав кнопку «КВ». Это нужно, чтобы вы могли направить клиенту распечатанные предложения со стоимостью. Чтобы сохранить предложения в виде файла, необходимо нажать кнопку «Печать», после чего скачается файл, который можно передать клиенту для ознакомления. Сама карточка предложения всегда содержит следующую информацию: наименование страховой компании, сумму покрытия по страховым рискам, сумму получаемого КВ за данное оформление при данной стоимости, а также стоимость полиса и пустой образец полиса без данных клиента. Также могут отображаться дополнительные пометки: - Полное покрытие: если предложение от СК полностью покрывает пожелания клиента. - Частичное покрытие: если предложение от СК покрывает не полностью (например, один из рисков СК покрывает меньше желаемого клиентом). После выбора интересующего предложения необходимо нажать кнопку «Оформить», после чего оформление перейдёт на следующий этап. ЭТАП «ОФОРМЛЕНИЕ» РАЗДЕЛ «ОПЦИИ СТРАХОВАНИЯ» В данном разделе также отображается информация о том, какое страховое покрытие предлагает СК по выбранным рискам, а также можно более детально ознакомиться с тем, что относится к каждому риску, нажав на кнопку в виде вопроса. РАЗДЕЛ «СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА» Начало и конец периода: когда начнёт действовать полис. При оформлении в СК Согласие обязательно указывается +1 день от даты оформления. Сам полис действует год, по этой причине поле «Конец периода» недоступно для редактирования, и система подтягивает значение автоматически. РАЗДЕЛ «СТРАХОВАТЕЛЬ» И «ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ» — ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО И ИП В случае, если страхователь и выгодоприобретатель — одно лицо, при оформлении необходимо указать соответствующую галочку «Выгодоприобретатель является страхователем». В таком случае информацию по выгодоприобретателю заполнять не нужно; в ином случае необходимо также заполнить информацию по данному разделу. - Пол: указывается в зависимости от пола страхователя. Изначально закрытое поле, подтягивается из документов. - Фамилия, Имя, Отчество: указывается согласно паспорту клиента. При заполнении на платформе может возникать подсказка в виде выпадающего списка по мере заполнения. - Дата рождения: день, месяц и год рождения клиента. Указывается в паспорте клиента. Также важно отметить, что страхователем может выступать лицо, достигшее 18 лет; лица, не достигшие данного возраста, могут быть только застрахованными. - Почта и телефон: контактные данные страхователя, которые указываются также в самом полисе. - Орг. форма страхователя (выгодоприобретателя): физическое лицо, ИП или ООО. - ИНН и ОГРНИП (только у ИП): можно посмотреть онлайн через сервисы Федеральной налоговой службы (ФНС) — «Прозрачный бизнес» или «Сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП» — по ИНН или ФИО предпринимателя, либо получить бесплатную электронную выписку из ЕГРИП на сайте ФНС или портале Госуслуг. - Серия и номер паспорта: серия и номер указаны в самом паспорте, указываются в одной ячейке при оформлении. - Дата выдачи: также указывается в самом паспорте. Важно, что согласно законодательству РФ паспорт меняется в 20 лет и в 45 лет, а также при смене ФИО, даты/места рождения или при утрате/порче документа. Система отслеживает это и не пропустит расчёт, если паспорт уже просрочен. Также система не пропустит, если клиент поменял паспорт ровно в день своего рождения. - Код подразделения и Кем выдан: кем был выдан документ. Можно начать указывать код подразделения — тогда поле «Кем выдан» заполнится автоматически вместе с кодом. В ином случае нужно заполнять оба поля. Полное наименование выбирается только из выпадающего списка. - Адрес регистрации: адрес, который указан в паспорте клиента. Очень важно указывать корректный адрес, ориентируясь на выпадающий список, так как указанный регион влияет на стоимость полиса. РАЗДЕЛ «СТРАХОВАТЕЛЬ» И «ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ» — ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО В случае, если страхователь и выгодоприобретатель — одно лицо, при оформлении необходимо указать соответствующую галочку «Выгодоприобретатель является страхователем». В таком случае информацию по выгодоприобретателю заполнять не нужно; в ином случае необходимо также заполнить информацию по данному разделу. - Фамилия, Имя, Отчество: указывается согласно паспорту выбранного ответственного от имени компании. При заполнении на платформе может возникать подсказка в виде выпадающего списка по мере заполнения. - ИНН и ОГРН: сведения об ИНН и ОГРН находятся в Едином госреестре юрлиц или ИП и открыты для всех. Кто угодно может сделать в налоговой запрос и получить сведения о конкретной организации или предпринимателе, которые стоят на учёте. Кроме того, узнать ИНН или ОГРН можно на официальном сайте ФНС. - Наименование организации: полное наименование юридического лица согласно документации, например, ООО «МК ГРУПП». - Адрес организации: юридический адрес организации, для которой идёт оформление полиса; указывается и выбирается из выпадающего списка для корректности расчёта и отображения в полисе. - Серия и номер свидетельства о регистрации юр. лица: номер основного документа. Юридическое лицо берёт выписку из ЕГРЮЛ в Федеральной налоговой службе (ФНС) — лично, по почте, через МФЦ или онлайн. - Почта и телефон: контактные данные страхователя, которые указываются также в самом полисе. РАЗДЕЛ «ДАННЫЕ ПО НЕДВИЖИМОСТИ» - Площадь (кв. м): указывается согласно документам. СК Согласие рассматривает помещения до 500 кв. м. - Категория движимого имущества: выбирается из выпадающего списка, возможно выбрать несколько вариантов, таких как: оборудование коммунального хозяйства, торговое оборудование, холодильное оборудование, ресторанное оборудование, оборудование медицинских учреждений, косметических кабинетов, оборудование предприятий бытового обслуживания населения, оборудование развлекательных заведений (боулингов, бильярдных клубов, фитнес-центров и т.п.), компьютеры, множительная и копировальная техника, оргтехника, аудио-, видеотехника, бытовая техника, инженерное оборудование, телекоммуникационное оборудование, климатическое оборудование, электрогенераторы (бензиновые и дизельные). - Категория ТМЦ: выбирается из выпадающего списка, возможно выбрать несколько вариантов, таких как: товар в обороте, материалы для производства, готовая продукция, строительные материалы (песок, щебень, кирпич, плиты, минеральное волокно, металлическая продукция), отделочные материалы (лаки, краски, эмали, кислоты, щёлочи, пенопласт, полиэстер, обои, напольные покрытия, мебель, люстры, светильники), оборудование и техника (санитарно-техническое оборудование, садово-огородная техника и инвентарь, бытовые электротовары, электрическое оборудование, фотоаппаратура, оптические и точные приборы, компьютеры и оргтехника, радио-, теле-, аудио-, видеоаппаратура, ПО, аудиокассеты), фармацевтические, медицинские, ортопедические товары, косметические, парфюмерные, бытовая химия, хозяйственные товары, цветы, растения, семена, удобрения, товары в зоомагазинах (кроме животных, микроорганизмов), музыкальные инструменты, нотные издания, книги, журналы, газеты, канцелярские товары, сувениры, народные промыслы, настольные и напольные часы и их аксессуары, изделия из меха, кожи, ковры, одежда, обувь, спорттовары, игрушки, текстиль, галантерея, автозапчасти, масла, автохимия, шины, диски, запчасти для другого транспорта, продовольственные товары, алкоголь, табак. - Адрес объекта: указывается актуальный полный адрес объекта, для которого происходит оформление полиса. Выбирается из выпадающего списка. В случае наличия деревянных перекрытий на этапе оформления также можно отметить соответствующий чекбокс. После полного заполнения расчёта оформителю необходимо нажать кнопку «Продолжить» для перехода на следующий этап. ЭТАП «ЗАЯВКА» На данном этапе происходит заполнение расчёта: подгрузка документов, запрашиваемых менеджерами, отслеживание решения по андеррайтингу со стороны СК, а также предоставление необходимой дополнительной информации для менеджеров. Здесь имеется информация о выбранной страховой компании, а также предварительной стоимости полиса. Важно, что стоимость может измениться после проведения андеррайтинга со стороны страховой компании. - Продолжить оформление: в заявку была подгружена ссылка на оплату после решения от СК; Вам нужно нажать «Продолжить» для продолжения. - Комментарий: в данном поле пишется комментарий для вас, в случае если требуется дополнительное действие от клиента, отправки на андеррайтинг расчёта или каков был получен ответ от страховой компании (СК). - Ссылка на оплату: в случае положительного решения от страховой компании (СК) ссылка подгружается также на этап «Заявка», не только «Покупка». ПОДГРУЗКА ДОКУМЕНТОВ - Комментарий (обязательное поле): в этом поле необходимо указать все дополнительные комментарии и пожелания, которые могут быть важны при оформлении полиса. - Дополнительные документы (необязательное): в это поле можно будет выгрузить дополнительные документы в случае, если СК запросит их для оформления полиса. РАЗДЕЛ «КАК ВАС УВЕДОМИТЬ» - Способ уведомления: выбор удобного для вас способа уведомления о смене статуса заявки. Возможно выбрать: почта, телефон, Telegram-бот. При выборе любого удобного способа автоматически подставляется информация из личного кабинета, однако вы можете её отредактировать. После проверки, а также подтверждения всех указанных данных и способа связи оформителю становится доступна кнопка «Оформить». После чего начинается проверка документов на стороне менеджеров отдела заявок, а состояние заявки будет «Проверка документов». В случае необходимости дополнительной информации состояние заявки изменится, и вы будете об этом уведомлёны. То же касается случая решения по андеррайтингу. ЭТАП «ПОКУПКА» На данном этапе подгружается ссылка на оплату, а после успешного проведения оплаты можно будет скачать документы. Здесь может содержаться следующая информация: - Страховая компания: наименование страховой компании, которая была выбрана и от которой получена ссылка на оплату. - Статус: может быть «Ожидание оплаты», «Оплачено», «Отмена оплаты». Если клиент ещё не оплатил и ссылка на оплату действует, расчёт будет иметь статус «Ожидание оплаты». Если полис был успешно оплачен (в течение одного часа после проведения оплаты), расчёт примет статус «Оплачено». Если клиент не успел оплатить до конца действия ссылки, расчёт перейдёт в статус «Отмена оплаты». - КВ: указывается размер комиссионного вознаграждения (КВ) в виде суммы, а также точный процент от стоимости полиса (СП). - Стоимость полиса: значение, которое клиенту необходимо будет оплатить, перейдя по ссылке оплаты. - Ссылка на оплату: самое основное, сама ссылка. Её можно как скопировать, так и отправить различными способами клиенту, например SMS или на email, или же нажать кнопку «Перейти к оплате», после чего откроется окно проведения оплаты. Важно: ссылка на оплату не действует бессрочно, у неё есть свой срок использования. У каждой страховой компании он свой: где-то ссылка действует до конца дня, в иных СК — до момента наступления ДНД. - Отправить КП: при нажатии этой кнопки открывается окно создания коммерческого предложения, которое вы можете направить клиенту для создания лучшего представления о готовящемся полисе. Также в коммерческом предложении содержится информация об вас (ФИО, почта и номер телефона), информация о выбранном предложении и заполненном расчёте, а также наличие иных предложений из расчёта. ЗАВЕРШЕНИЕ ОФОРМЛЕНИЯ. ПОЛУЧЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ И КВ После получения ссылки на оплату в самой заявке, в разделе «Комментарий», будет оставлена информация о том, что для завершения оформления полиса и получения КВ справку об операции необходимо направить в чат поддержки на платформе или же на почту — applications@inssmart.ru.

Обновлено Nov 06, 2026