Категории

Как оформить ипотеку, какие страховые доступны и другие детали оформления полиса по ипотеке. копия

Содержание:

  1. Общая информация
  2. Оформление полиса
  3. Оформление с созаемщиками
  4. Информация по страховым
  5. Частые вопросы

Общая информация

На нашей платформе вы можете застраховать ипотеку стандартным расчетом по двум рискам: Имущество и Жизнь. В индивидуальном согласовании так же доступно Титульное страхование.

Почему стоит начать оформлять ипотечное страхование?

Работать с ипотекой выгодно:

  • Большое агентское вознаграждение до 55%;
  • Много потенциальных клиентов, которым вы можете предложить значительную экономию и высокую скорость получения полиса;
  • Возможность ежегодно продлевать страховку и зарабатывать на оформлении полиса за все время действия ипотеки клиента;

Мы постоянно работаем над добавлением новых страховых, банков и возможностей, чтобы сделать оформление гораздо удобнее и быстрее.

Из страховых компаний на данный момент представлены следующие:

  • АльфаСтрахование
  • Пари
  • Ренессанс
  • ВСК
  • Абсолют Страхование
  • Зетта
  • Энергогарант
  • Росгосстрах
  • Югория
  • АМТ
  • Евроинс
  • Совкомбанк
  • Астро-Волга
  • Согласие

Сейчас список доступных банков выглядит так:

С полисом на один год:

  • Сбербанк России
  • АО "ЮниКредит Банк"
  • ПАО АКБ "Урал ФД"

С полисом на несколько лет:

  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО "СМП Банк"
  • ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
  • АО "Банк СГБ"
  • АКБ "Энергобанк" (АО)
  • АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"
  • АО "УРАЛПРОМБАНК"
  • АО "ТАТСОЦБАНК"
  • АО "Райффайзенбанк"
  • Банк ИПБ (АО)
  • ООО БАНК "АВЕРС"
  • ООО КБ "РостФинанс"
  • ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"
  • ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"
  • Банк "Возрождение" (ПАО)
  • АО АКБ "НОВИКОМБАНК"
  • Банк "ВБРР" (АО)
  • АО "МИнБанк"
  • ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"
  • АО "Газпромбанк"
  • АО "Банк ДОМ.РФ"
  • АО "МИнБанк"
  • Банк "ВБРР" (АО)
  • АО АКБМ "НОВИКОМБАНК"
  • Банк "Зенит"
  • Банк "Саратов"
  • ПАО "Промсвязьбанк"
  • АБ Россия
  • МОСКОММЕРЦБАНК
  • МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
  • ТРАНСКАПИТАЛ
  • Открытие

    ..и многие другие.

Список вы всегда можете посмотреть в расчете, выбрав нужный банк из списка. Если вашего банка там нет, увы, мы пока не подключили его для расчета.

Оформить ипотеку у нас можно только на квартиры, апартаменты, комнаты и дома.

Однако, если вы оформляете страхование жизни, то вид имущества не играет особой роли. Можете страховать жизнь как с квартирой, так и с домом.

Документы, которые обычно нужны для страхования ипотеки:

  • кредитный договор;
  • паспорт клиента;
  • данные по страхователю: при страховании жизни потребуются также данные о росте, весе, артериальном давлении и профессии клиента;
  • данные по объекту: адрес, этажность дома, наличие деревянных перекрытий и газовых коммуникаций.

Как правильно вносить данные в расчет мы подробнее расскажем ниже.

Оформление

Для создания расчета необходимо зайти в Личный кабинет, нажать на кнопку "Оформить" и выбрать нужный вам вид страхования.


Встречает нас вот такой приятный калькулятор, где для предрасчета нужно ввести минимум данных. Уже здесь мы можем выбрать, какой тип страхования нас интересует: Жизнь, Имущество или оба риска сразу. Титульное страхование можно выбрать, нажав на чек-бокс внизу.


Нажимаем на кнопку "Посмотреть предложения" и через пару минут у нас высвечиваются доступные нам страховые.

Обратите внимание, что при необходимости застраховать банк, имеющий неаккредитованные страховые, то на плашке с предложением такой страховой, будет указано отсутствие аккредитации



Здесь же в карточке предложения можно посмотреть дополнительную, пока еще предварительную информацию по расчету. Если вам необходимо ознакомиться с условиями страхования, то вы можете скачать образец полиса по ссылке.


Помимо этого, вы сможете выгрузить предложения в PDF, чтобы клиент мог ознакомиться с ними:



При необходимости изменить какие-то данные или риски вам необязательно возвращаться в предрасчет. Для этого воспользуйтесь фильтрами слева – главное не забыть нажать на кнопку «Пересчитать», чтобы они сохранились.


Выбираем понравившееся предложение и нажимаем "Купить". Далее нас перебрасывает уже в полную форму расчета, где необходимо ввести оставшиеся данные.

Кредитный договор. Здесь указываем все, как в документе. Для некоторых банков и СК указание не требуется.


Срок действия. Обратите внимание, что некоторые банки делают полисы только на один год, а другие ставят срок в несколько лет с последующим продлением. Подробнее на том, какие банки какие полисы оформляют, останавливались в разделе общей информации.

Далее заполнение по имуществу и жизни отличаются, поэтому разберем их отдельно.

Титул

Для выбора необходимо выбрать комплекс или имущество и поставить галочку под данными о страховании титула:

Пока что доступно только в оформлении через индивидуальное согласование.

Имущество

Здесь появляется блок о данных по объекту.

Адрес объекта необходимо вводить так, как он указан в выписке из ЕГРН. Это обусловлено тем, что банки зачастую не принимают полис, если есть какие-то различия с данными из кредитного договора.

Если вашего адреса нет в выпадающем списке, напишите нам в чат тех.поддержки. Мы уточним у страховой, как лучше указать данный адрес, в крайнем случае поможем изменить его так, чтобы банк принял полис.

Год постройки. Зачастую у СК бывает ограничение по старым домам, принимаются, как правило, МКД, построенные не ранее 1945 года (в зависимости от СК). В блоке про страховые мы подробнее укажем, какие у них есть лимиты.

Этажность. Тоже влияет на проходимость, т.к. большинство СК страхует квартиры/комнаты только в доме от 3 этажей, однако, у некоторых СК доступны 2 этажа или этажность не учитывается.

Деревянные перекрытия и газовые коммуникации указывать обязательно , если они имеются.

После перехода к покупке вас попросят ознакомиться с приложением. Необходимо передвинуть тумблер слева - так страхователь дает свое согласие с пунктами, которым должен соответствовать объект, в противном случае, если окажется, что есть несоответствие, СК в праве признать полис недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке. Ознакомиться с ним можно поближе, скачав документ по ссылке в расчете (она будет доступна перед оплатой).

Жизнь и здоровье

Здесь появляется блок данных по страхователю.

Ничего сложного, необходимо просто заранее уточнить данные параметры у клиента. И еще одну вещь — профессию.

Внимание: вы можете получить ошибку с формулировкой о том, что "Нельзя провести расчет с ИМТ...". ИМТ (индекс массы тела) — это величина, позволяющая оценить степень соответствия массы человека и его роста и тем самым косвенно судить о том, является ли масса недостаточной, нормальной или избыточной. Важен при определении риска возникновения страхового случая. Для исправления ошибки, постарайтесь приблизить значение веса так, чтобы оно подходило к росту с разницей в 100 единиц. К примеру: рост 179, вес 77 — это достаточный для расчета ИМТ.

После перехода к покупке вас попросят ознакомиться с приложением. Это список, который подтверждает клиент при оплате полиса: там указаны болезни, с которым СК не принимает на страхование, а также опасные профессии и прочие ограничения. С данным документом можно ознакомиться поближе, скачав его по ссылке в расчете (она будет доступна перед оплатой).

Как только вы проверили и подтвердили все данные, нажимаем "Купить" и оплачиваем полис по сформировавшейся ссылке. Все документы придут на почту, которую вы указали как контакт страхователя, а также будут доступны для скачивания в расчете.

Оформление полиса с созаёмщиками

Доступно по индивидуальному согласованию.

Информация по страховым

Здесь представлена подробная информация по ограничениям и особенностям оформления в различных страховых. При необходимости можно уточнить детали в нашем чате поддержки.

СК Альфа

Ограничения по страхованию имущества:

  • не страхуют внутреннюю отделку и имущество
  • дата постройки не ранее 1960 года
  • не аварийный дом
  • многоквартирный дом должен быть без деревянных перекрытий
  • квартира в доме не менее 2 этажей

Ограничения по страхованию жизни и здоровья:

  • Профессия страхователя не состоит в списке опасных
  • Страхователь не занимается опасными видами спорта
  • Страхователь не имеет хронических серьёзных заболеваний
  • Возраст (женщины) от 18 до 55 лет
  • возраст (мужчины) от 18 до 60 лет

Сумма остатка по кредиту не должна превышать:

  • имущество — до 15 миллионов
  • жизнь — до 10 миллионов ( для всех, кроме МРЦ - до 7 миллионов)

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей в более 3 месяцев от текущей даты.

Ссылка на оплату действует до конца дня.

Внести изменения можно через личный кабинет на сайте СК, а также уточнить процесс на горячей линии, или воспользоваться корректировкой внутри расчета.

СК Пари

Ограничения по страхованию имущества:

  • не страхуется внутренняя отделка и внутреннее имущество
  • дата постройки не ранее 1960 года
  • не аварийный дом
  • многоквартирный дом должен быть без деревянных перекрытий
  • квартира в доме не менее 3 этажей
  • страхуют только квартиры

Ограничения по страхованию жизни и здоровья:

  • профессия страхователя не состоит в списке опасных
  • страхователь не занимается опасными видами спорта
  • страхователь не имеет хронических серьёзных заболеваний
  • возраст (женщины) от 18 до 50 лет
  • возраст (мужчины) от 18 до 60 лет

Ссылка на оплату действует до 24 часов.

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей в более 3 месяцев от текущей даты.

Ограничения по сумме остатка кредита:

  • оба риска до 15 миллионов

Если после оформления вы захотите внести изменения в полис, вы можете направить письмо на почту online@skpari.ru c указанием необходимых корректировок. Письмо принимается в свободной форме.

СК Ренессанс

Ограничения по страхованию имущества:

  • дата постройки МКД отстоит от текущего года не более, чем на 71 год
  • в здании не менее трех этажей
  • нет перепланировок, затрагивающих несущие конструкции
  • не аварийный дом
  • объект страхования не на территории республики Крым или г. Севастополь
  • нельзя застраховать военную ипотеку

Ограничения по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 18 до 65 лет для ВТБ, до 60 лет для Сбера
  • профессия страхователя не состоит в списке опасных
  • страхователь должен быть официально трудоустроен (работник по найму) или быть индивидуальным предпринимателем / собственником бизнеса

Ограничения по остатку одинаковы по всем типам полиса - до 15 миллионов.

Ссылка на оплату действует до 14 дней.

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей в более 60 дней от текущей даты.

Для внесения изменений воспользуйтесь формой корректировки внутри расчета.

СК ВСК

Ограничения по страхованию имущества:

  • дата постройки не ранее 1955 года
  • дом должен быть уже сдан в эксплуатацию
  • квартира не должна быть расположена в деревянном доме
  • квартира в доме не менее 3 этажей
  • объект страхования не на территории республики Крым или г. Севастополь
  • оформление только по постоянной прописке

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей в более 33 дней от текущей даты.

По ВСК возможно страхование домов, но только для Сбербанка.

Ограничение по оформлению домов:

  • год постройки не ранее 1980 года;
  • принимаются только каменные дома, ИЖС (ИЖС — дома не выше трех этажей, где проживает одна семья)
  • конструктивные элементы и инженерные системы не находятся в аварийном состоянии;
  • не находится в стадии с незавершенного строительства у которых полностью или частично отсутствуют фундамент/стены/крыша/внешние окна и дверные проемы ничем не закрыты;
  • не имеет дефектов, внутренних и внешних повреждений стен/перекрытий, полов, потолков;
  • не подвержен на момент подписания заявления-анкеты ремонтным работам, связанным с перепланировкой и/или переоборудованием;
  • не находится в зоне паводков, наводнения, на склонах оврагов, в сейсмоопасной зоне;
  • не используется в коммерческих целях;
  • не имеет размещенную внутри жилого дома баню/сауну;
  • не имеет признаков страхового случая по заявленным на страхование рискам.

Ограничения по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 18 до 65 лет
  • страхователь не занимается опасными видами спорта
  • страхователь не должен состоять на службе в вооруженных силах РФ
  • регистрация страхователя не на территории республики Крым или г. Севастополь
  • оформление только по постоянной прописке

Ограничения по остатку для квартир:

  • Москва и Санкт-Петербург — до 20 миллионов
  • остальные регионы — до 15 миллионов

Ограничения по остатку для домов:

  • Москва и Санкт-Петербург — до 12 миллионов
  • остальные регионы — до 5 миллионов


Ссылка на оплату действует до 1 часа.

Масштабные изменения можно внести только через офис СК.
Небольшие изменения доступны в форме корректировки внутри расчета.

СК Абсолют Страхование

В данный момент возможно застраховать только один из двух типов полисов - либо страхование жизни, либо страхование имущества.

Ограничения по сумме остатка кредита:

  • имущество - до 15 миллионов
  • страхование жизни - до 5 миллионов

Ограничение по страхованию имущества:

  • страхование с деревянными перекрытиями невозможно
  • квартира в доме не менее 3 этажей
  • страхуют только квартиры

Ограничения по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 18 до 45 лет

Ссылка на оплату действует до 15 минут.

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей более 3 месяцев от текущей даты.

Для внесения изменений лучше обратиться на общий ящик компании online@absolutins.ru, через ЛК или форму обратной связи на сайте компании.

СК Зетта

Ограничения по сумме остатка кредита:

  • имущество - до 15 миллионов
  • страхование жизни - до 18 миллионов

Ограничение по страхованию имущества:

  • квартира расположена в доме, возраст которого не превышает 70 лет
  • нет деревянных перекрытий
  • нельзя застраховать военную ипотеку

Ограничение по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 18 до 60 лет

Дата начала действия полиса не должна быть с разницей в более 1 месяца от текущей даты.
Ограничения по этажности в этой СК нет.

Ссылка на оплату в этой страховой действует до 24 часов.

Внести изменения в полис можно через почту: DSdoc@zettains.ru или через форму корректировки в расчете.



СК Росгосстрах

Ограничения по сумме остатка:

  • имущество - до 15 миллионов
  • страхование жизни разделяется по возрасту страхователя:
    • от 21 до 45 лет — до 5 млн
    • от 46 до 50 — до 3 млн



      Оформить жизнь и имущество можно комплексно.

      Ограничение по страхованию имущества:
      • многоквартирный дом, в котором расположена квартира, построен не ранее 1960 года, имеет три или более наземных этажа;
      • нет деревянных перекрытий
        квартира застрахована от гибели и повреждения в иной страховой компании
        имущество, о котором Страхователю известно о физических повреждениях / дефектах, конструктивных элементов застрахованного имущества (трещина в стене, разрыв связей, между стенами, окна и двери в квартире имеют повреждений).
      • имущество, которое не является квартирой (нежилое помещение, индивидуальные жилые строения, земельные участки, хозяйственные постройки и т.д.);
      • Не допускается заключение договора страхования в отношении объектов, расположенных в регионах: Ингушетия, Чечня, Дагестан, Крым, г.Севастополь, а так же вне территории РФ
      • в квартире присутствует перепланировка или переоборудование, проведенные без соответствующего разрешения

Ограничение по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 21 до 50 лет
  • страхователь резидент РФ
  • страхователь не занимается опасным видом спорта и не работает по опасной профессии
    лица, проходящие службу (исключая гражданских служащих) в Вооруженных силах РФ, в войсках национальной
  • гвардии РФ, МЧС, в правоохранительных органах, ФСО и иных специальных службах РФ;
  • безработные, пенсионеры, домохозяйки — официально не трудоустроенные и не имеющие дохода граждане; работающие по срочному трудовому договору.

Тариф по страхованию имущества: 0,1%, тариф по страхованию жизни и здоровья рассчитывается по тарифному руководству.

Обратите внимание, оформить полис в РГС можно не ранее, позднее, чем за 7 дней от даты начала действия полиса.


Ссылка на оплату в этой страховой действует 5 дней.

Для корректировки необходимо обратиться на горячую линию РГС.

СК Энергогарант

Ограничения по сумме остатка кредита:

  • имущество - до 18 миллионов
  • страхование жизни разделяется по возрасту страхователя:
    • от 46 до 50 лет — до 5 млн
    • от 40 до 45 лет — до 12 млн
    • от 18 о 40 лет — до 18 млн

Ограничение по страхованию имущества:

  • квартира расположена в доме, возраст которого не превышает 60 лет
  • нет деревянных перегородок

    Ограничения по этажности в этой СК нет.

Ограничение по страхованию жизни и здоровья:

  • возраст от 18 до 50 лет
  • страхователь не занимается опасным видом спорта и не работает по опасной профессии

Ссылка на оплату в этой страховой действует до даты начала действия полиса.


Индивидуальное согласование ипотечного страхования


Для индивидуального согласования так же доступны оформления в формате заявок прямо на платформе. Для этого сделайте обычный предварительный расчет и выберите компанию, у которой указано оформление "Через заявку". Если оформление через заявку не предложено, попробуйте указать большую сумму в остатке кредита (после ее можно будет скорректировать). Подробнее про компании можно узнать в этой таблице: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1qfmINaVo0G...


Обработку заявок коллеги проводят по будням с 10 до 18 часов по московскому времени, по промежуточным результатам будут общаться с вами через почту и/или в комментариях в расчете Обратите внимание, что оформлять полисы через индивидуальное согласование лучше с запасом по времени – андеррайтинг со стороны СК может занимать до 3 рабочих дней и по нему от СК также может поступить отказ.

В случае успешного оформления полиса размер КВ будет таким же, как и на платформе, КВ будет начислено на ваш основной баланс в системе в течение 1-2 рабочих дней после оформления.

Частые вопросы

  • Как посмотреть КВ по ипотеке?

Для начала вам необходимо зайти в раздел "Моё КВ".

По умолчанию всегда стоит КВ по Осаго. Необходимо переключить фильтры на Ипотеку. Дальше в графе "Страховые компании" выберите нужную СК.

Обратите внимание, что по разным банкам идет разный процент КВ. Переключить банк можно через фильтр "Тип".

  • Что делать, если полис не приняли в банке?

В таком случае нужно выяснить, что именно их не устроило. Далее можно попробовать загрузить полис онлайн через ДомКлик или внести необходимые изменения в полис. Подробнее можете уточнить в чате поддержке или посмотреть информацию в блоке выше.

  • Что происходит после оформления полиса?

После оформления полиса на платформе InsSmart в течение часа полис станет доступен для скачивания в личном кабинете и придет на почту указанную в расчете.

После получения полиса вы можете его проверить, он абсолютно легален, имеет все необходимые синие печати, заверен электронной печатью. Полис готов, его можно подавать в банк.

Страховой полис оформляется на год, а потом ежегодно продлевается до полного погашения ипотечного займа. Если ипотека будет закрыта досрочно (частично), производится перерасчёт.

При полном погашении ипотеки, например, если это произошло в начале или середине страхового периода, возможен возврат взносов по полису.

  • Где застраховать гражданскую ответственность и внутреннюю отделку имущества?

Для этого мы запустили страхование ИФЛ и рассказали подробнее вот здесь.


Остались вопросы? Задайте их в службу поддержки!